农发行信阳市分行自2006年开办农业小微企业贷款业务以来，坚持以服务“三农”为基本职责，认真落实国家强农惠农政策，立足信阳实际，创新金融产品，完善服务功能，有力支持了辖区农业小微企业的发展。截至2011年末，累计营销农业小微企业48家，发放贷款45亿元，贷款余额9.3亿元，占农发行贷款总额的10.1%，贷款覆盖了全市10个县(区)，经培育有3户发展壮大成国家级龙头企业、18户壮大成为省级龙头企业。重点支持了我市粮油加工、畜牧禽业养殖加工、水产品加工、茶叶加工、林木种植、仓储设施、农村基础设施建设、农村流通体系建设等多个产业，形成了全方位、多渠道支持小微企业发展的新特色，促进了我市粮食增产增收、经济发展和产业结构调整，取得了良好的经济效益和社会效益。
一、战略定位，目标管理，精细服务，提升信贷支农形象
一是制定信贷支持小微企业发展战略。综合信阳经济环境，小微企业在促进经济增长、增加社会就业、加快科技创新与维护社会和谐稳定等方面具有重要的作用。而融资难、劳动力成本高、原材料价格上涨等又制约着小微企业健康发展。针对以上情况，市农发行高度重视，深入调研，把支持小微企业发展作为工作重点，列入议事日程，制定有效的营销策略。根据产业分布特点，找准支持切入点，依据区域特色选择贷款对象。将涉农小微企业相对集中活跃的县区作为营销重点，把具有区域特色、产业化经营和产业聚集的小微企业作为优先支持对象。将符合条件，潜在的或暂不成熟的小企业列入项目库，逐户建立档案，指定客户经理进行跟踪、培育、动态管理。建立和完善支持小微企业发展的激励约束机制。按照责权统一原则，制定专门的业绩考核和奖惩机制，定期对扶持小企业贷款情况进行评估，将高管人员及信贷人员的业绩同支持农业小企业发展挂钩，突出对信贷人员的正向激励，充分调动信贷人员的工作积极性。建立小微企业信贷业务培训机制。依据农发行信贷政策，结合我市小微企业发展状况，每年对辖内客户经理进行专业培训，提高客户经理业务素质，增强客户经理开拓意识、服务意识、市场意识、效率意识，提升客户经理营销能力、管理能力、执行能力、创新能力。
二是优化贷款业务流程。针对小微企业特点，减少对企业财务报表等硬信息的过分依赖，注重现场调查和收集企业非财务信息和软信息，以减少信息不对称，必要时把借款企业和经营者家庭合并进行信用分析，在风险可控的基础上，尽量简化贷款手续，减少审批环节，缩短审批时间，切实提高办贷效率。对于产品有市场、效益好、讲信用、还贷有保障的优质客户，实行市、县两级行联合调查方式，以减少信贷审批程序和环节；对中小企业续贷或第二次抵（质）押时，抵（质）押物采取银行内部评估，减少评估费用，降低企业融资成本；建立小微企业贷款信用档案，根据信誉程度，有区别的开展续贷业务。
三是切实解决小微企业融资担保问题。针对小微企业融资担保难问题，市农发行积极探索创新担保方式。第一，按照商业化、市场化的原则，运用新《物权法》规定的多种适合农业小企业的担保方式，在确定风险可控的前提下，切实解决农业小企业融资难题。第二，积极采用企业主、企业法人代表或主要个人股东以其个人财产抵（质）押或提供保证的担保方式。第三，实行企业机器设备动产抵押，扩大抵质押物范围。第四，加强与社会专业担保机构合作。
四是提升金融服务水平。定期召开座谈会，听取企业意见和建议，详细了解其发展规划和信贷需求。通过双向交流，相互沟通，结成合作伙伴。积极为小企业提供上门服务、延时服务、延伸服务等多元化服务，为企业传送市场行情、国家产业政策，提供投资决策、财务管理等咨询服务，努力提升综合服务水平。推行限时服务，明确服务时限，贷与不贷及时进行回复，以适应小微企业贷款金额小、笔数多、时效性强的特点。
二、统筹规划，合理布局，培育特色，助推企业发展壮大
2012年，市农发行按照银监会的有关要求，继续强化服务，明确重点，优化结构，有效促进农业小微企业贷款业务稳健发展。
一是合理布局，突出区域产业特色。围绕区域性特色产业，依据政府导向和行业发展规划，搞好调查摸底，进一步摸清全市农业小微企业现状、经营特点和规律，选好入库项目。
二是因企制宜，助推小微企业做强做大。根据农业小微企业的特点，在贷款营销中，采取一企一策、量体裁衣的方法，开展一系列有针对性的个性化服务。制定完善准入标准，积极维护好现有优质客户。重点培育和支持辐射面广、经营效益好、发展潜力大、抗风险能力强的企业，帮助企业提高科技含量、提高市场竞争力。重点支持有发展潜力的名、优、特、新的项目和科技含量高、经济效益好、资源消耗低、环境污染少的项目。
三是完善机制，优化小微企业金融服务。一方面，建立以差异化和精细化管理为特点的小微企业贷后服务与管理体系。落实双人管理制度，强化对企业生产经营过程的管理，建立贷后检查、贷后监测分析制度，实行贷款风险预警分析，落实贷后管理责任制，建立贷款企业退出机制。另一方面，针对涉农小企业规模小、实力弱、融资难等特点，积极探索扶持涉农小微企业的新方式、新途径，对小微企业开辟“绿色通道”，不断简化信贷审批手续，提高办贷效率，满足小微企业贷款“短、频、快、急”的需求。
四是阳光服务，打造政策信贷支农品牌。实行信贷业务公开透明，不附加额外条件，信贷人员严格遵守“八不准”规定，全心全意为客户提供专业信贷服务，让小微企业客户可以放心便利使用贷款。
