□李 剑
理财师：李剑，注册金融理财师、建行信阳分行第一批理财队伍成员，目前是建行信阳分行财富管理中心的资深投资顾问。
客户家庭情况：家住信阳的张先生有活期存款3万元，5年定期存款8万元，股市资金1万元。夫妻两人平均月收入4000元，两人每月生活支出1000元，利用公积金贷款12万元购置有房产，每月公积金为800元，还贷750元。
理财目标：半年之内购买价值8万元的轿车一辆。
家庭财务状况点评：
首先，张先生很注重理财和财富积累，收入虽然不算很高，但日常花销控制得较好。其次，擅长利用合理负债实现购房需求，采用公积金贷款购房，不但利率低，而且月供不超过每月公积金，没有财务负担。再次，张先生的支出计划比较现实，没有超负荷运作。张先生目前的购车计划是8万元，从他的家庭财务状况看，这是个理性的选择。
理财建议：
1.建议张先生留出3个月至6个月的支出费用，作为紧急备用金，即6000元到8000元，这部分资金可以投资流动性较好的货币市场基金或短期银行理财产品以提高收益。另外，日常消费可以利用信用卡的透支功能调节短期资金缺口。
2.购车计划可以采用建行汽车分期业务完成。张先生可以在和建行签署合作协议的汽车经销商处购买汽车，只需首付车款的30%到50%，就可以将车开走，其余资金每月通过信用卡还款支付，无需支付利息。这样按最高50%的首付款只需一次支付4万元，活期存款和股市资金就可以满足，其余资金利用信用卡每月分期支付，按两年还清计算每月只需支付1700元。依照张先生目前每月家庭收入，扣除日常支出和每月购车支出后还余1000多元，这样就不用向朋友借钱了。
3.购买合适的保险，建立安全屏障。张先生购房和买车两项负债，合计金额16万元，为防止意外，建议他和妻子购买保额为15万元的定期寿险或意外伤害保险。同时,要量入为出，合理消费，为其他理财目标的实现提前做好准备。
