□周 希 王 伟
今年年初以来，固始农村商业银行以开展第二批党的群众路线教育实践活动为契机，以破解中小企业“贷款难”、“难贷款”为突破口，认真贯彻落实上级部门关于支持实体经济、改进小微企业金融服务的政策要求，不断完善服务机制，积极创新金融产品，彰显“草根银行”的普惠情怀，发挥了支持地方经济金融主力军的作用。截至2014年3月末，该行各项存款突破百亿大关，余额达到103.60亿元，较年初净增15.38亿元；贷款余额66.77亿元，其中小微企业贷款余额24.92亿元，较上年增加5.09亿元，增幅为25.67%，高出全部贷款增幅18.69个百分点，解决了全县1380家小微企业的融资难题，为县域经济的又好又快发展作出了积极贡献。
立足小微企业实际 突出服务方向
固始县是全省第一农业大县，小微企业数量多、规模小。针对本地特色产业发达、小微企业集中、资金需求旺盛的实际，固始农商行在全县划分出五个特色产业功能引导区，予以重点支持。在城区，以产业集聚区为载体，积极支持劳务经济发展，解决外出务工返乡创业者兴办小企业的流动资金难题；在南部山区，扶持“九华山”、“仰天雪绿”等茶加工企业的万亩茶园建设，打响固始绿茶品牌；在北部临淮乡镇，支持华丰等柳编企业开辟万亩柳条基地，建设柳编工业城，使柳编产业成为固始出口创汇的重要来源；在东、西部乡镇，支持以固始鸡、豫南黑猪、固始白鹅为主的特色养殖业，扩大龙头企业的原料基地规模，放大富民效应。
紧盯小微企业需求 优化服务机制
为了及时满足小微企业的融资需求，固始农商行主动与县发改委、县工信局、县工商局等职能部门取得联系，对全县有合作意向的小微企业上门调查，逐一评级、授信，建立了资料齐全、信息共享的小微企业信贷项目库。2014年2月，固始农商行对全县937家小微企业进行了集中评级授信，授信金额7.6亿元，在全县范围内产生了良好的示范引导作用；为了进一步完善小微企业的信贷服务机制，改革信贷审批的组织架构和发放流程，给予城区支行10万元、乡镇支行5万元至8万元不等的自主授信权限，符合条件的小微企业可直接申请，支行信贷小组“双签”，三日内即可发放到位；为提高办贷效率，减少融资成本，固始农商行在总行以及乡镇经济发达、小微企业信贷需求旺盛的支行分别设立了“阳光信贷”大厅，面向社会公开受理，限时答复，“一站式”办结；为强化小微企业贷款营销管理，固始农商行成立小微企业信贷服务中心，将小微企业贷款全部纳入“金燕快贷通”小额自助贷款，一次核定，随用随贷，余额控制，周转使用，像办理取存款一样方便、快捷，最高授信额可达30万元，利率最多可下浮15%。
破解小微企业融资难题 加快产品创新
固始农商行利用一级法人授信额度扩大、自主权提高的机遇，针对中小企业多样化的资金需求，不断创新金融产品。在联保、互保、公务员担保等传统的担保方式基础上，将林权、茶权、船权、收费权以及存货等纳入抵质押物范畴，进一步盘活了农村存量资产，破解了农村小微企业融资“瓶颈”，促进了各类农业要素的融合，加快了固始县农村改革发展综合试验区建设的步伐。针对产业化龙头企业，固始农商行推出“公司+基地+农户+信贷+贴息”模式，促进了固始鸡养殖业的快速发展，带动了1万多户农民从事养殖业，户均年收益在3万元以上。
引导小微企业发展 实现多方共赢
固始农商行从增强小微企业自身的“造血功能”入手，抽调财务人员免费帮助小微企业规范财务管理，帮扶小微企业提高管理水平、破解经营困境；建立了小微企业“黄金客户”和“黑名单”资料库，采取手机短信、联谊座谈等多种方式做好对小微企业主的政策宣传和诚信文化培育工作，提高小微企业主的诚信意识，弱化信用风险。充分放大财政贴息的杠杆作用，主动承担下岗再就业贴息贷款、“巾帼创业贷款”、“华英富民”计划贷款等投放任务，大幅度提高农贷中小微企业贷款占比，将国家的惠民政策落到实处。积极加强与有资质的担保公司合作，帮助抵质品不足的小微企业获得急需的流动资金。通过内外合力，全面改善了固始县小微企业的融资环境，也为固始农商行找到了稳定、优质的客户群体，实现了政、银、企互惠共赢的良好发展格局。
