□张 娜
近日，各大旅行社考虑到菲律宾旅游的安全风险，已暂停赴菲律宾旅游的发团和报名，并开始实施劝退、全额退款等措施。游客在境外旅游，应该购买什么样的保险产品以防范风险呢？
境外旅游风险更多
相比国内游，出境游旅客面临的风险分以下几类：一是个人人身安全风险，包括因一些交通事故导致的意外伤害；二是突发意外状况，导致旅程取消、缩短、延误；三是因意外事故损害对第三方的人身或财物必须承担的赔偿责任；四是行李财物和证件遗失、被盗。
许多跟团出游的市民往往以为，只要旅行社投保了旅游责任险，不管出了什么问题都能找保险公司。其实不然，旅行社只为旅行社因疏忽或过失所需承担的经济责任埋单，如果游客本人发生了意外事故则不在承保范围内。因此，旅客在选择境外游之前，除了确认旅行社的旅游责任险外，自己也要买一份旅游意外险来增加保障。
按需购买保险产品
怎样选择合适的境外旅游险产品呢？不同国家有不同签证要求，一些国家对险种有明确要求，一些国家对保障额度有明确要求，而有的国家对投保的保险公司有明确要求。因此，境外游的游客要根据目的国规定的要求按需购买，另外再根据自己的需要选择一些附加险，如财产险等防范家中财物在出游期间发生丢失的风险。在选择保险公司时，最好选择实力雄厚的保险公司。
在购买时，最好先咨询旅行社，但是投保人应自行购买，不要托付给旅行社代买。
有的保险公司会实行医疗垫付，为投保人减轻负担和回国后的理赔手续，有的则要求游客自行保留好医疗单据，回国再进行报销。因此，在求诊的时候要留意各种费用开支，等回国时再进行报销或者索赔。
旅游保险分类
1.救助保障——旅游期间可以得到有效援助，特别是在人生地不熟的国外旅游。
2.人身伤害保障——针对旅行中不同的阶段，分别乘坐交通工具时的车船、航空意外伤害险，住宿期间的住宿意外伤害险，在旅游景点游玩时的旅游人身意外伤害险等不同的险种。
3.财物损失保障——针对旅行当中发生的造成财物损失的意外情况，给予被保险人的赔偿。比如行李丢失、延误旅程，另外还有个人责任险，保险公司可代为赔偿。
