□王卫东

春华秋实，硕果盈枝。一边是广阔的乡野农村，一边是最美逆行。乘着党的二十大强劲东风，建行信阳分行扎根豫南茶乡，紧随信阳市委“1335”工作布局，把服务“国之大者”的“魁伟之躯”与深耕实体经济长尾的“毛细血管”融为一体，以新视角、新理念、新方法重修涉农“金融水利工程”，建设乡村金融新生态，以金融“活水”纾解“三农”急难愁盼，发挥金融的输血、造血功能，用担当与汗水书写这一时代答卷。建行信阳分行服务乡村振兴的耕耘之树，像一棵幼苗破土而出，向阳生长。

守正创新：找到“不可能”到“可能”的“金钥匙”

从思路中找出路，从想法中找办法。乡村信用是乡村治理的一个重要内容，更是乡村金融发展的重要基础。长期以来，农民不缺信用，缺的是信用发现机制。

家住浉河区吴家店镇王畈村的赵桂平，在村头的裕农通普惠金融服务点一次偶遇，结识了“农险贷”。赵桂平承包了260多亩土地发展小麦种植及良种繁育，每逢春夏季节，都需要一批资金储备农资。尤其是2021年增加投入扩大了小麦良种繁育面积后，资金更为紧张。正当赵桂平一筹莫展的时候，建行浉河支行的乡村振兴业务专员吕璟向他介绍了通过农业保险申请贷款的方式，他赶紧翻出购买的中央政策性小麦保险单，下载了“裕农通乡村振兴APP”并注册进行实名认证，在线提出贷款授权申请后，足不出户就申请到了10万元贷款。2021年以来，建行信阳分行通过直连农业保险信息平台，根据农业保单数据倒推涉农经营主体的经营收入和风险承受能力，为参加保险的广大农户、家庭农场、农民合作社、国有农场及职工等农业经营主体提供信用贷款。

疫情之下，潢川县伞陂镇邬堰村的生猪养殖大户徐成，多年来深切了解生猪养殖业因活物不能抵押致使融资困难，企业基本贷不到款。徐成在村头遇上建行乡村振兴金融服务队时，了解到引入农险数据可申请贷款，立马找到了裕农通服务点的建行客户经理，通过已缴纳的农险保单信息识别，实时线上申请获得贷款10万元。建行信阳分行创新“农业保险+信贷”线上支农业务新模式，让养殖户找到以农业保险数据申请贷款的方式，破解了融资痛点问题，支用方便、随借随还，极大地缓解了生猪养殖户的资金困难。

创新服务理念和模式正成为双向奔赴、共赢共生的“法宝”。建行信阳分行与国家电网数据直连的“云电贷”，通过实时获取小微企业真实用电信息，弥补了信息不充分、不可信的缺陷；与银税系统对接，为企业客户线上测定“减税云贷”额度，申请、审批、签约、支用、还款全程网络化，操作自助化，流程智能快捷。企业不仅可获得专项用于缴交电费的“电费专享”信用额度，还可以获得用于日常生产经营周转的“自主支用”信用额度，为诚信用电缴费、诚信缴税的小微企业提供全新的融资解决方案。

早点摊上的热干面、胡辣汤热气腾腾，小南门夜市小龙虾香气四溢，街边小店摆满琳琅满目价廉物美的日用品……在信阳“最具烟火气”的弄堂街道里，“商户云贷”产品让更多的金融服务快马加鞭地送到“前线”，粮油装车了，集市开张了，豫南茶城的烟火气更暖了。截至10月底，建行“惠懂你”APP累计下载35000户、注册商户2300户，建行信阳分行通过该平台累计投放贷款26亿元。

信息互通：为乡村金融服务插上“隐形翅膀”

今年商城县的高山茶迎来好收成，不巧遭遇信阳乃至全国罕见的持续高温天气，这可急坏了茶农们。高山茶的保存环境要避高温，温度过高导致茶叶中的氨基酸、糖类、维生素和芳香性物质会被分解破坏，茶叶品质备受影响。达权店镇黄泥榜村村民吴泽银也愁容满面：往日紧紧巴巴满足乡亲们冷藏需求的冷库房，碰上了丰收的茶叶季，急需扩大库容，他一时不知如何是好。

建行商城支行了解情况后，积极同县农业农村局对接，了解享受农产品产地冷藏保鲜项目补贴政策，开展项目建设主体精准金融服务，以支持冷藏设施项目为切入点“搭场景、建生态，助力乡村振兴”，为吴泽银发放“冷链贷”50万元。有了这笔资金，吴泽银扩建了冷库，满足了当地茶农茶叶贮藏需求，方便时时将茶叶销往全国各地。此外，支行为农户搭建起“建行生活”线上销售渠道，帮助农户将茶叶从“云端”销往千家万户。截至目前，建行信阳分行向15户冷链相关企业发放“冷链贷”约合313万元。

“裕农”是建行服务乡村的初心。建行信阳分行引入多维涉农大数据，让数据变为资产，让信息变为信用，批量化、模型化地让农民“容易贷、便宜贷”，创新信贷产品破解农村发展资金难题，推出信用贷款“裕农快贷”系列产品，包括冷链贷、苹果贷、香菇贷、农险贷、业主贷等，累计发放4149万元，为370户农户解决了资金需求，让农户充分体会到了建行“裕农快贷”的“四个一”优势：一样都不要（纯信用免担保）、一年省不少（利率优降成本3.95%）、一步都不跑（用手机线上做）、一人都不找（不用熟人找关系）。

程新月成长于“观音脸血桃之乡”光山县，大学毕业后回到家乡，成为反哺家乡的“新农人”，带领老乡们经营着600多亩桃园，年产量80多万斤，成了远近闻名的“桃子西施”。村中越来越多的留守妇女、留守老人被吸引到桃园。规模扩大后，程新月手中仅有的创业资金逐渐捉襟见肘。偶然看到电视上播放的建行“苹果贷”电视采访，程新月第一时间到建行光山支行咨询申请。上门核实、上传资料、线上申请，仅用两天时间，建行光山支行就为其发放了50万元贷款。截至目前，建行信阳分行共计为57户农户发放裕农振兴贷（包括苹果贷、香菇贷）累计1567万元，用数字金融打造乡村振兴特色产业智慧新模式。

此外，建行信阳分行聚焦“一县一业”优势特色农业产业发展和产业联农带农富农机制建设，融合政府增信和优势特色产业农户客群的相关数据，为产业农户客群提供线上纯信用信贷产品——“富农产业贷”，支持产业农民发展生产，提升产业经营水平，提高产业融合度。建行信阳分行已积极与上级行、罗山县政府展开沟通协调，以实际行动支持农户发展农业生产经营，与政府部门联合，强力带动农民增收致富。

连“线”成“面”：展现建行“裕农”服务新特色

2022年年初，建行河南省分行与信阳市政府签订“加快老区振兴 加速绿色崛起”战略合作协议，将乡村振兴金融服务主动融入地方政府中心工作，创新服务模式，为金融服务乡村振兴铺路搭桥。建行信阳分行顺应农业农村改革发展趋势，打造专业化涉农新生态、新场景，塑造乡村振兴金融服务新形态，为各类涉农主体提供综合金融服务。从“融”的视角，而非“金”的视角出发，广泛链接资源，构筑共享平台，为金融服务乡村振兴打开新空间。

一手牵政府，一手托农户，搭建政府与新农主体的“新鹊桥”。作为新型农业经营主体，农民专业合作社是当地农业经济发展、乡村兴旺和农民增收的基石和“发动机”。疫情反复带来的“远游”市场受挫，带动了近郊旅游需求大幅增长，集田园观光、农耕体验、科普教育于一体的休闲农业迎来发展小高峰。素有“花木之乡”之称的潢川县卜塔集镇和白店乡，集散着众多该类家庭农场客户，建行潢川支行通过走访、洽谈合作，宣讲政策、推荐产品，截至10月底，共支持专业合作社240户，累计投放贷款6800万元。

如今，“裕农”二字不仅成为建行扎根乡村、服务农民的桥梁和纽带，亦承载着农民朋友对美好金融服务的向往。在市商务局主导下，建行信阳分行依托“建行生活”平台，协助信阳市及全域各县区政府消费券发放，扩宽本土农产品销售渠道、打开新销路。“自从入驻‘建行生活’平台，店里客户多了不少。农特产品颇受欢迎，新鲜果蔬的销量大幅提升，客户称赞商品物美价廉。”信阳西亚生活超市负责人脸上洋溢着喜悦之情。

辖内23家支行、30个网点，利用物理网点优势，为帮扶助农产品提供线下展销窗口，也为客户购买优质助农产品、贡献公益爱心提供新渠道，以实际行动助农惠民。截至目前，平台入驻助农类商户72家，线上、线下帮销农产品种类包括番茄、萝卜、红薯、玉米、水果、家禽等本地农产品40余种，累计销售金额约1400万元。

利他才能利己。在全市扎实推进“三星文明户”创建过程中，为提升基层治理水平和农民精神风貌，助力塑造“美好生活看信阳”品牌，建行信阳分行以量化文明标准为核心，纾解农户资金困难，向广大农村地区传达出正能量信号——文明不仅是宝贵的无形资产，更可以“变现”为看得见、摸得着的“有形资产”，进而引导和激励更多人见贤思齐、择善从之，以“文明贷”形式激发广大农村群众参与文明创建的内生动力。

此外，建行信阳分行正在与京东开展合作，通过京东完整生态，为裕农通服务点业主提供新型电商合作场景，依托优质的电商服务和供应链能力，双向叠加资源，为海量乡村居民提供农资农具供给侧商品服务及优质消费品服务，在助力乡村市场消费高质量发展的同时，配合服务点现场取货，极大增加了农户获得优质电商服务的便利性。该项尝试是建行信阳分行打造的乡村振兴生态样板，以数字、金融之力帮助乡村客户增收拓销。

“建行信阳分行将持续以裕农富农为目标，打造乡村振兴‘样板间’，在助力农民增收、建设美丽乡村、完善乡村治理等方面贡献建行力量。”建行信阳分行相关负责人表示。

潮头立桅常回望，奋楫扬帆奔新程。建行信阳分行将一如既往地坚定服务“国之大者”，秉持“裕农为民”的拳拳之心，以朴素的情怀和饱满的热情，根植乡村，久久为功，让农村更美、农业更强、农民更幸福。