□莫亚赟

“真的不需要什么纸质材料吗？我之前看朋友去申请贷款，既要打征信报告，又要准备财务报表……”资金需求迫在眉睫的某家具店老板李先生，在朋友圈里看到建设银行可以在线申请贷款，抱着试一试的态度，微信联系了建设银行信阳分行客户经理。

在该行客户经理的指导下，李先生下载了APP，并熟悉了操作。很快，经过测算，手机屏幕上就显示出了贷款额度。“这是15万元吗？”李先生诧异又惊喜。

“是啊，可见即可贷，您现在就可以直接在APP支用，后续也可以通过APP还款，按需随借随还。”该行客户经理说。

李先生足不出户便成功获贷，一展愁眉，加快了家具店发展壮大的步伐。李先生这一服务体验，源于建设银行创新构建并不断完善的普惠金融业务数据化、线上化新模式。

李先生使用的这款APP，就是建设银行在同业中率先创新推出的面向小微企业一站式移动金融服务平台——“惠懂你”。“惠懂你”通过金融科技的深化运用，倾力打造易于大众掌握和使用的“手指尖的银行”，支持线上贷款测额、预约开户、客户识别、在线授权，以及贷款申请、签约、支用、还款等功能，为客户提供7×24小时全天候服务，实现让数据多跑路、企业少跑路，有效满足普惠型融资时间急、频次高的需求。

据了解，近年来，建设银行紧抓过去服务小微企业的关键所在，通过金融科技赋能，将数据作为资产经营，充分发挥科技和数据优势，对内打通丰富的对公、对私用户数据，对外连通征信、工商司法、社保、海关等外部数据，将企业的实际经营状况转变为量化数据。通过数据挖掘重构信用体系，从“以财务指标为核心”的信用评级，转向“以交易记录等大数据分析为核心”的履约能力判断，对企业进行立体式全息画像，有效解决了传统小微企业贷款依靠人工审批，信息不对称、申请资料多、审批效率低等痛点，实行标准化、线上化作业及自动化审批，实现了秒申、秒批、秒贷。