强化人行反洗钱职能履行 提高辖区反洗钱工作水平
中国人民银行信阳市中心支行
2019年4月17日，FATF（反洗钱金融行动特别工作组）官网公布了《中国反洗钱和反恐怖融资互评估报告》，该报告于2019年2月经FATF全会审议通过，表明中国顺利通过了FATF第四轮互评估。这是FATF对我国反洗钱工作的充分认可，也为中国在全球政治经济合作和治理中发挥更重要作用提供了有力支撑。
自2007年《中华人民共和国反洗钱法》正式实施，从法律上确立中国人民银行作为国家反洗钱行政主管部门的地位以来，我国反洗钱工作快速发展，硕果累累。人民银行信阳市中心支行及辖区县级人行作为中国人民银行的分支机构，在人民银行郑州中心支行的正确领导下，积极履行反洗钱主管部门职责，加强对义务机构的监督管理和业务指导，为河南省反洗钱工作取得成效发挥了应有的作用。
强化监管，严控洗钱和恐怖融资风险
对反洗钱义务机构反洗钱工作开展监督管理，是法律赋予人民银行的职责。近年来，人民银行信阳市中心支行按照上级行要求，积极构建“风险为本、法人监管、分类施策、重点防控”的反洗钱监管模式，根据反洗钱分类评级、风险评估等结果，综合运用现场检查、监管走访等措施，有针对性地指导督促义务机构依法履行反洗钱义务，提升反洗钱工作水平。自2015年单设反洗钱科以来，共组织对辖区43家机构开展了反洗钱现场检查，对16家机构和17名责任人员实施了行政处罚。对58家机构开展了监管走访，对22家机构高管进行了约见谈话。
通过严监管、严处理、严要求，推动义务机构高管和操作人员提高认识、防范风险，不断增强反洗钱工作的责任感和使命感，促进反洗钱工作高质量开展。
明确责任，筑牢反洗钱和反恐怖融资防线
近年来，信阳市各级人民银行坚持管理和服务并重，在做好监管的同时，注重加强对金融机构的培训和指导，组织大小培训30余次，参训人数上千人。
各金融机构均成立了反洗钱工作领导小组，明确职能部门和岗位职责，配备专业人员，完善反洗钱工作组织机制建设，为实现反洗钱监测分析“专家做、后台做、集中做”提供了组织保障。全市金融机构对反洗钱工作重视程度日益提高，能够切实履行客户身份识别、大额交易和可疑交易报告等核心义务。尤其是2018年以来，积极落实人民银行新的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》和配套制度及受益所有人身份识别等系列新规，反洗钱工作的合规性和有效性持续提升。金融领域防范洗钱风险能力不断增强，为共同维护全省、全市经济安全和金融稳定发挥了重要保障作用。
通力协作，织就预防与打击并举“天网”
2018年，河南省人民银行系统加强与成员单位的沟通合作，积极开展反洗钱调查和案件协查工作。
在“打击利用离岸公司和地下钱庄转移赃款专项行动”中，积极参与侦查机关发起的情报会商16次，配合破获案件1起，推动与其他案件并案侦查1起；在“扫黑除恶专项工作”中，积极参与公安部门发起的情报会商6次，配合破获案件2起；在“打击骗取出口退税和虚开增值税发票专项行动”中，积极参与税务部门开展情报会商11次，配合破获案件2起，其中1起为国家税务总局重点督办案件。司法机关以狭义洗钱罪宣判案件1起。
人民银行信阳市中心支行注重加强与信阳市反洗钱联席会议成员单位的沟通交流，建立工作会商、信息交换等工作机制，2017年受邀到市公安局，与市、县分支局公安民警就反洗钱相关工作进行现场和视频交流。2018年，与信阳市公安经侦支队、外汇局就1起案件的侦查工作多次召开协调会议，分析案情，并按程序向上级行提出数据协查申请，最后促成并案处理。与信阳市税务、公安、海关等部门多次联合召开会议，就开展“打击骗取出口退税和虚开增值税专用发票专项工作”等分工协作，督促信阳市相关金融机构依法配合税务机关查询信息，合力促进专项工作顺利进行。
多措并举推进反洗钱工作
中国建设银行股份有限公司信阳分行
建行信阳分行切实履行反洗钱义务，多措并举落实各项规章制度，反洗钱工作取得明显成效，整体水平持续提升，三年连上三台阶。
建行信阳分行成立了由行长任组长、分管行长任副组长、相关职能部门为成员的反洗钱工作领导小组，负责全行反洗钱工作的研究决策和统一部署，定期、不定期召开会议，研究解决反洗钱工作中存在的问题，组织推动宣传培训、自查整改、督导考核等重要事项。明确内控合规部牵头本机构反洗钱工作，并设置了经理、副经理、合规经办岗；建立反洗钱联系人制度，各职能部门和支行均配备兼职合规经理负责反洗钱工作，明确岗位反洗钱职责。
根据监管要求，建设银行总行对“反洗钱监测系统”进行了多次优化，并嵌入建行核心业务系统员工渠道中，系统设置了“联网核查”“尽职调查”“风险等级”“监控管理”等模块，技术支持满足反洗钱业务要求。2018年跨境业务反洗钱清单监测系统成功上线，反洗钱技术保障能力得到进一步提高。
为提高新入行员工对反洗钱工作的认识,建行信阳分行组织员工参加省建行“反洗钱直播间”微课堂培训，对营运主管和支行副行长开展集中培训。年度对新入行大学生开展反洗钱知识培训，组织反洗钱工作人员参加人民银行金融业反洗钱培训，先后有88人通过资格考试。2018年组织全行员工参加省分行反洗钱业务知识竞赛活动，有7人分别获得一、二、三等奖。参加市人行反洗钱竞赛，获集体一等奖，两人获得个人一等奖。
客户身份识别是金融机构预防洗钱犯罪的第一道安全防线。建行信阳分行高度重视这一基础性工作，持续开展完善客户信息活动，把控身份识别源头风险。2016年以来，堵截冒名开户数十起，累计提交可疑线索上百份，线索涉及非法集资、非法传销、诈骗、地下钱庄、贩毒、逃税等多种类型。其中1起移交公安部门立案查处，犯罪分子被判刑，有效遏制了洗钱犯罪活动。
建立反洗钱工作考核管理机制，将反洗钱工作纳入支行和部门的考评体系，强化激励约束。如纳入支行和部门一把手的月度KPI考核；纳入各单位合规经理履职情况考核；对支行员工违规行为进行积分管理；持续开展“远离差错、远离风险、平安每一天”合规竞赛活动，按季度评选反洗钱标兵近150人进行表彰激励，起到模范带头和引领示范作用。
牢固树立员工反洗钱合规意识
交通银行股份有限公司信阳分行
交通银行信阳分行坚持“风险为本”的反洗钱工作理念，不断完善反洗钱工作机制，强化内控制度落实，明确岗位职责，牢固树立员工反洗钱合规意识，扎实有效开展各项反洗钱工作。
为完善反洗钱组织体系和内控制度，在开业之初即成立反洗钱工作领导小组，并按季召开会议，审议决策全行反洗钱管理重大事项，协调解决全行反洗钱工作中的重要问题。在每季度召开的分行班子成员参加的全面风险管理会议上，将反洗钱作为重要事项纳入审议范围，一把手亲自研究审议和安排部署反洗钱重点工作。还先后制定了《交通银行信阳分行反洗钱管理办法》《交通银行信阳分行客户洗钱风险等级评估及分类管理实施细则》等规章制度，形成了以反洗钱内控制度为核心、业务制度为补充的制度体系。
遵循“了解你的客户”的原则，严格做好客户身份初次识别及账户资料和交易记录保存工作，同时认真做好客户身份持续识别。2018年以来重点开展账户证件过期问题整改和非自然人客户受益人识别工作，每月至少召开一次客户身份识别工作推进会，主管部门强化督导检查，责任到人，并将完成情况纳入个人和部门考核。截至今年3月底，所有证件过期超过三个月的对公账户已全部整改更新，所有证件过期超过三个月的个人账户均被关闭了非柜面渠道交易功能，所有存量非自然人客户受益人信息均已识别并录入业务系统，客户身份识别工作取得明显成效。
在加强反洗钱培训和宣传上，着力提升员工和社会公众对反洗钱的认识。按照不同对象、不同内容的培训方式，针对反洗钱的工作重点和监管要求，重点对部门和网点负责人、客户经理、前台人员、新员工开展各项培训，切实提高全行员工对反洗钱工作的责任意识和业务条线员工对可疑交易的识别能力和敏感性。采取网点播放反洗钱宣传标语、宣传片、厅堂宣传、进社区、进校园、进企业宣传等多种形式,加强反洗钱知识普及和相关金融法规的教育,进一步提高了社会公众对反洗钱的了解和认识，营造了良好的反洗钱外部社会环境。
此外，反洗钱主管部门认真履行职责，定期开展反洗钱内部检查，对网点和各部门反洗钱工作情况尤其是客户身份识别、可疑交易分析、客户风险等级评定、高风险客户尽职调查等情况进行现场检查，督促、指导全辖各条线、各机构自主履行反洗钱职责,加大对全行反洗钱工作的监控力度。
践行反洗钱社会责任
新时代证券股份有限公司信阳北京大街证券营业部
近年来，新时代证券股份有限公司信阳北京大街证券营业部以维护金融秩序、保障投资者合法权益为自身社会责任,坚持“合规经营、稳健发展”, 按照“风险为本”的反洗钱工作思路,严格落实《反洗钱法》赋予金融机构的反洗钱义务,不断完善反洗钱内控机制,加强反洗钱队伍建设,强化反洗钱宣传和培训，严格执行反洗钱内控制度，不断夯实反洗钱管理基础，提高反洗钱工作水平。
首先,切实履行客户身份识别义务。遵循“了解你的客户”原则,做好客户身份识别,把好反洗钱第一道关,从源头上防控洗钱风险。在办理证券业务时,要求客户本人必须亲自办理,通过居民身份证联网核查客户身份证明文件的真实性、完整性、合法性,详细了解客户有关情况;妥善保存客户开立账户资料以及各类身份证明文件信息,做好客户档案管理,完整记录每笔交易信息,确保能够还原交易全貌。从而达到从源头上防范洗钱风险的目的，为预防洗钱犯罪、防范金融风险构筑一道安全防线。
其次,以“风险为本”原则进行风险识别与防控。一是建立客户洗钱风险等级划分制度,根据客户的地域、职业、业务特征等,划分客户的洗钱风险等级,对高风险客户加强识别和监控措施;二是建立“黑名单”库制度,杜绝为洗钱及恐怖分子提供金融服务;三是定期开展内部洗钱风险评估,针对高风险业务,加强控制措施,堵住洗钱漏洞。
第三,加强反洗钱宣传和培训工作。针对内部员工进行有计划的反洗钱工作技能培训与考核,督促员工熟悉反洗钱的法律法规和内部规章制度,掌握反洗钱工作技能和胜任工作的能力,打造专业人才团队;对外部持续开展形式多样的反洗钱宣传,向社会公众普及反洗钱知识,帮助公众加强反洗钱防控意识,提高客户对证券公司身份识别工作的配合度。采取参加人民银行组织的集中宣传与营业部自身宣传相结合、现场宣传与网络宣传相呼应的形式，立足营业部点,辐射周边社区多次开展“防范洗钱风险，维护金融秩序”系列宣传活动。
第四，严格执行可疑交易报告制度。在日常业务办理过程中认真甄别异常交易，加强异常交易监控,将系统自动监控与人工分析相结合,对甄别确认的可疑交易,及时向中国反洗钱监测分析中心报送可疑交易报告，协助发现洗钱行为，最大限度保障投资者的资金安全。
切实履行反洗钱法定义务
中国人寿保险股份有限公司信阳分公司
近几年，中国人寿保险股份有限公司信阳分公司根据《中华人民共和国反洗钱法》等法律法规要求，将反洗钱工作日常化、常态化、精细化。采取切实有效措施，持续完善反洗钱工作，切实防范洗钱活动，有效地推动了全市人寿系统反洗钱工作的全面开展。
为正确贯彻反洗钱法律法规，确保人寿信阳分公司及合作代理机构认真履行反洗钱义务，强化岗位人员培训，通过组织反洗钱工作相关人员现场培训、视频培训和测试等形式，讲授反洗钱专业知识。通过公司的公文、办公邮箱、办公QQ、微信工作群等多种方式及时通报日常工作信息，开展市、县岗位人员互动交流学习，有效提高岗位人员的反洗钱专业技能。
多年来，持续分层级有重点地针对不同人群开展反洗钱宣传。通过每年反洗钱宣传月、“3·15”活动现场，以及中国人寿“6·16”客户节，组织市、县两级公司采取形式多样的反洗钱专项宣传，向社会公众宣传反洗钱知识，让更多的市民和客户了解洗钱风险、自觉抵制洗钱风险，在公司内部积极组织反洗钱知识竞赛、演讲比赛等活动，不断增强反洗钱的行动自觉，严格防控扎实工作，推动反洗钱工作顺利开展。
结合人民银行反洗钱监管评估情况、关注重点和现场检查中暴露出的主要问题，每年制订下发专项排查方案和审计方案，在全市范围内组织开展洗钱风险排查和反洗钱内部审计，及时发现公司反洗钱工作中存在的问题和薄弱环节，提出整改建议，促进全市系统有效执行反洗钱法律法规，提升反洗钱工作质量。
与此同时，制定《中国人寿信阳分公司反洗钱相关业务财务实务操作奖惩办法》，每月进行严格考核奖优惩劣，强化了岗位人员的责任意识，激发其使命感和工作热情，有效降低了工作差错率，确保了客户身份识别，客户风险等级划分，大额交易和可疑交易上报等反洗钱工作的完成。
积极履行金融机构反洗钱义务
太平人寿保险有限公司信阳中心支公司
为切实履行金融机构反洗钱义务，太平人寿保险有限公司信阳中心支公司成立了反洗钱领导小组和工作小组，进一步完善和修订了各项反洗钱内控制度，规范业务操作流程，扎实推进反洗钱工作，切实防范洗钱风险。
为保证工作有效开展，总公司自主研发上线了《太平反洗钱信息系统》，该系统包含客户风险等级评定、特殊名单管理、可疑交易等版块，全方位地为反洗钱工作开展提供技术支持。太平人寿保险信阳公司充分利用该系统的智能识别和工作人员的人工识别，严格履行反洗钱职责。
为做好高风险客户的管控，根据洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理办法规定，将所有客户划分为高风险、次高风险、中风险与低风险客户四个等级，根据外部洗钱风险评估结果，针对高风险客户每半年重新审核一次，审核后认定为可疑则报送可疑交易。针对大额交易和可疑交易，明确各相关岗位的工作职责，经系统分析和人工调查识别，按要求向上级部门报送。
2018年9月，为进一步贯彻落实人民银行反洗钱法规和银保监深化整治保险业市场乱象的要求，防范化解重大风险，健全风险防控机制，太平人寿河南分公司组织开展了2018年度“秋季大会战”之排雷行动，投入资金26.2万元，针对涉及反洗钱的问题开展排查整改工作。在排雷行动中，太平人寿保险信阳公司提前完成143件问题件整改工作，达成率100%，荣获河南分公司“排雷行动最佳达成奖”。
近年来，太平人寿保险信阳公司还持续开展反洗钱培训及考试，增强员工对反洗钱工作重要性的认识，提升工作技能，保证合法合规经营。同时向社会群众宣传反洗钱相关知识，警示群众洗钱、逃税与恐怖融资行为对国家经济秩序、社会稳定、人身、财产安全所造成的危害，提高社会大众的反洗钱的意识，为更好地开展工作营造良好的社会氛围。
争做新时代反洗钱工作排头兵
中国人寿财产保险股份有限公司信阳市中心支公司
人寿财险信阳市中心支公司始终坚持“保险姓保”、回归本源，在为国家战略、地方经济建设提供有力风险保障的同时，严格按照《反洗钱法》规定，健全反洗钱工作机制，认真履行反洗钱义务主体工作职责。
近年来，人寿财险信阳公司结合监管要求和公司实际，不断调整、完善反洗钱工作领导组织构架；修订、完善了20余项内控制度，进一步规范业务操作流程，明确各岗位反洗钱工作职责，为开展反洗钱工作奠定了良好基础。
在日常工作中,严格执行“一法四令”，突出做好客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存，客户风险等级划分，大额交易和可疑交易审核上报等反洗钱重点工作。积极开展反洗钱宣传培训，在“3·15”消费者权益日、国寿“6·16”客户节、反洗钱宣传月期间，充分做好对外宣传工作，提高广大消费者及人民群众对反洗钱工作的认识。积极开展公司内部反洗钱专业培训，做好反洗钱测试与年度考核工作，始终保持反洗钱队伍的专业高效，反洗钱人员在参加2018年人民银行信阳中心支行举行的反洗钱知识竞赛中，获全市集体一等奖和个人第一名的好成绩。
面对反洗钱客户等级划分、可疑交易、客户身份识别难点问题、瓶颈问题，结合工作实际，创建了“双提四审”法。为加强内部沟通，搭建高效务实沟通平台，每月召开反洗钱联系人座谈会，加强交流，研讨难点、热点问题，并针对问题及时找出风险因素，创建了《反洗钱工作风险提示函》模式，做好风险预警工作，真正体现反洗钱工作“风险为本”的原则。
为推进反洗钱工作有效落实，创新制定《人寿财险信阳公司反洗钱工作绩效考核办法》，直接将日常反洗钱工作开展情况纳入到业务口反洗钱联系人月度绩效考核工资中。同时经常开展反洗钱工作研究，将工作实践和思考进行总结转化，反洗钱岗位人员撰写的《财险公司三、四级机构反洗钱工作探索与实践》《保险第三方网络平台客户身份识别工作应加强关注》《财险公司基层机构实施客户身份识别制度实务操作及问题解析》等多篇调研文章被监管部门和上级公司转发。