金融创新助力信阳“弯道超车”

本报记者 张勇

◎核心提示

前三季度贷款余额较年初增长9.1%，高于存款增速1.92个百分点；百日攻坚活动期间，贷款余额新增6.1亿元，居全市同行业第一位；为全市重点企业筹集资金9.7亿元，共为中小微企业提供10.4亿元资金支持——

今年以来，中国银行信阳分行（以下简称“信阳中行”）紧紧围绕市委、市政府“稳增长、促就业、惠民生”的目标要求，积极应对复杂严峻的经济金融形势，主动融入全市经济结构调整和战略转型，推进金融创新，加大贷款投放力度，着力提升金融服务的质量和效率，助力我市在经济发展新常态下，实现“弯道超车”的预期目标。

克服制约抓投放

县域网点不足、行政事业存款下滑等因素，对信阳中行加大投放力度形成制约。

为克服贷存比限定额规模约束，最大限度满足我市经济发展的资金需求，今年以来，该行在用足贷存比限定额规模之外，累计向系统内兄弟行申请调剂4.36亿元的贷款规模。截至9月底，人民币贷款余额较年初增长9.1%，高于存款增速1.92个百分点。特别是在全市“解难题、促增长，百日攻坚”活动期间，该行加大贷款投放力度，贷款余额新增6.1亿元，居全市同行业第一位。

瞄准方向促重点

瞄准产业方向，服务重点项目。今年以来，信阳中行对全市15家产业集聚区分类梳理，量身定制金融服务方案，切实解决产业集聚区的融资需求。例如，为光山官渡河工业园区研发了“园区通”、“接力通宝”金融新产品，授信金额11030万元；为潢川工业园区研发了“互助通宝”金融产品，批量批复授信客户10户，授信金额达到1.38亿元。

同时，以信钢集团、羚锐制药、同合车轮等全市重点企业为支持对象，继续加大对信钢集团的授信支持，为羚锐制药、同合车轮分别提供1亿元的理财项下专项融资及8000万元的授信投放。此外，加大对以电子信息为主的高端制造和绿色食品、节能环保、物流等主导产业支持力度，累计向三元光电、立翔维斯顿、开源环保、天眷物流等企业投放8200万元，推进全市产业结构调整升级。

围绕对房地产业的刚性需求，该行加大对个人住房贷款投放的力度，累计发放贷款9.32亿元，在满足居民置业需求的同时，促进了我市房地产业的持续稳定发展。

“百日攻坚”巧对接

我市启动“百日攻坚”行动后，信阳中行立即在全行范围内组织开展“强化措施解难题、加大力度促增长、全力以赴助力百日攻坚”活动，统筹安排辖属各单位对企业进行对接服务。通过多层次、高频率的调研，持续主动走进产业集聚区、走进小微企业、走进广大农村，广泛搜集融资需求，加大项目储备与投放力度，全力以赴为全市各项经济目标的完成贡献力量。

“百日攻坚”活动期间，该行分别组织和参与了12场“百日攻坚金融服务对接会”及产品推介会，积极推介金融服务产品，挖掘企业融资需求，加强服务对接。自今年5月中旬至8月底，解决了一大批企业的融资问题。

金融创新助企业

面对经济下行、企业经营压力加大的困难形势，信阳中行坚持一手抓结构调整，进一步提升中小微企业和个人贷款占比，增强全市经济发展的动力和活力；一手抓创新，持续强化业务模式和改进产品服务，有效满足了中小微企业的融资需求。

该行一是“放活”机制，设立小企业“信贷工厂”，进一步简化审批手续，下沉审批权限，提升贷款审批效率。二是创新融资手段，量身定制产品。立足信阳市工业园区、产业聚集区较多及中小微企业融资需求“短、频、快”的特点，自主开发了一系列创新产品。企业共担风险、抱团取暖的“互助通宝”，集约利用行内贷款接力、融资成本降低的“接力通宝”，推广应用项目风险评价科学、审批高效快的互联网金融产品“易贷通”“网络通宝”，立足产业集群量身定制的“园区通”等众多金融新产品，已成为我市中小微企业发展壮大的催化剂。同时该行立足银政合作，以各级政府、财政为依托，大力发展与各级担保机构的业务合作，有效解决中小企业贷款担保难的问题。

截至9月底，该行利用新产品共支持141户中小企业，授信余额达102347万元；发放担保机构担保授信42户，投放金额达2.3亿元。

发挥优势来“撮合”

为助推国家“一带一路”战略实施，强化中小企业跨境合作与发展服务，今年，中国银行总行利用国际化、集团化优势，着眼国内国外两个市场，牵头组织了中荷、中法等中小企业贸易与投资洽谈会。

借此契机，信阳中行“撮合”我市10家中小企业参加了对接活动，促成固始绿源花木现场与荷方IGMPR签订采购“种球”的合作协议，成为河南省唯一一家现场签约的企业。同时，其他的参会企业也与荷方开展了深入的对话和交流。

信阳中行利用自身跨境金融服务领先的优势，创新出的“撮合服务”模式和直接有效的对接平台，不仅帮助了本地企业开阔视野，拓展市场，提升竞争力，而且为企业跨境合作、做大做强创造出新的机遇。

提升服务惠民生

今年以来，信阳中行持续加大个人消费及投资经营类贷款投放，截至9月底，纯消费贷款余额34.98亿元，较上年末新增7.1亿元，新增量居全省中行系统第二位。

为满足居民多样化的金融需求，该行在保障居民住房、汽车等消费贷款的基础上，重点支持个体经商户及个人投资经营发展。全年利用商会模式贷款、自主创业贷款、微型企业贷款等方式，支持投放个人经营类贷款19844万元；广泛利用外呼分期、爱家分期、车位分期、商户分期等产品，有效满足居民不同类别的金融需求。同时，顺应互联网金融快速发展形势，整合线上线下资源，探索智能O2O商业模式，利用中银易商网络平台发布了中银E社区、在线出国金融、“沃金融”网络贷款、中银E商团等一批重点互联网金融产品，着力为客户提供一站式社区金融与商务服务。

目前，该行在积极主动开展多形式的中行互联网金融推介和产品体验活动的基础上，先后与昌建欧洲故事、正通桂花苑、思悦网络科技有限公司等11个社区和企业签订合作协议。

担当责任为“三农”

为服务“三农”，今年，信阳中行配置专项授信规模，加大信贷投放力度。截至10月底，涉农企业和组织贷款余额达8.2亿元，为涉农龙头企业累计投放3.49亿元。

同时，围绕县域及农村经济发展的需求，该行把做大做强县支行作为金融服务“三农”的着力点和支撑点，加快县域机构的布局和调整。自2013年起，通过迁出城区支行等方式，不断提升空白县域机构的覆盖率。两年内，新增空白县域机构2家，建立惠农支付服务点36家。

为响应国家“普惠金融”的号召，改善广大农村金融机构少、金融服务弱的现状，该行积极开展金融创新，依托电子渠道和自助设备，推广运用银行卡助农取款服务新模式，以银行卡为载体、以POS机等自助机具为渠道，通过卡卡转账实现助农基础金融服务。同时，该行还通过布放自助设备，引导广大农村居民使用网银、手机银行等现代化支付工具，逐渐将服务功能延伸至自助缴费、小额结售汇等领域，打破普通金融服务“朝九晚五”的限制，使广大农民掌握基础金融技能，享受现代金融服务。

此外，该行依托助农点普及金融知识，引导广大农民远离非法集资、规范民间借贷、掌握鉴别假币方法等，切实维护农村金融市场的稳定。

◎记者感言

支持重点项目、服务中小微企业、发展普惠金融、助力美丽乡村等一套“组合拳”，显示信阳中行助力我市经济发展的独具匠心；梳理一组组超亿元的投放数字，沉甸甸的不仅仅是真金白银，也是信阳中行担当大行责任的见证。

目前，信阳中行主动融入新常态，着重加强业务发展与经营管理的综合平衡。一方面，继续做好对全市经济发展的金融服务，持续加大贷款投放和融资支持力度；另一方面，强化风险管理和内部控制，防范大额不良贷款和重大案件风险责任事故发生。其做法可资借鉴。

唇齿相依，相伴相生。地方经济的发展离不开金融“活水”，金融发展环境也离不开各级政府的“精耕”。唯有在诚信的基础上相濡以沫，信阳经济才能在“弯道超车”中铿锵前行！