本报记者 赵雪峰 李海 通讯员 苏茂
时值金秋，正是收获的好时节。秉承“普助小微、惠及民生”经营理念的中原银行信阳分行在这个多姿多彩的季节里喜讯不断——
截至2015年8月31日，该行存款余额144.3亿元；贷款余额100.5亿元。其中小微企业贷款余额达到44.21亿元，较今年年初新增6.33亿元，在中原银行系统内15家分行排名第3位；利息收入2.74亿元，在中原银行系统排名第1位；小企业日均存款3.5亿元，在中原银行系统排名第5位，小企业时点存款余额5.19亿元，在中原银行系统排名第4位。
这组数字不仅展现了近年来中原银行信阳分行自身的发展壮大，更是其对信阳本地实体经济、小微企业支持的直接体现。
普助小微 惠及民生
中原银行信阳分行作为地方城商行，着力打造“中小企业服务银行、城乡居民贴心银行”，将“支持实体经济、扶持小微企业”作为业务发展的核心。从产品设计到业务流程落地，每一项政策的制定与每一细节的落实，都充分诠释了该行每一位员工的努力。
从国家出台的“六项机制”、“四单原则”，到《小微企业金融服务工作的指导意见》，再到市政府制定的《信阳市信贷政策导向效果评估办法》、《金融机构支持地方经济发展的奖励办法》等小微企业信贷改革的文件，引导与激励相结合，为小微企业金融服务改革明确了方向。可以说，服务小微企业已成为银行业工作的重中之重。
为响应国家政策，切实履行地方城商行的社会责任，该行多措并举，为小微企业金融服务作出了应有的贡献。
制度建设是先导。该行先后出台了《零售信贷市场秩序管理实施细则》、《零售信贷业务业绩分配实施细则》、《信贷业务定价及综合收益管理实施细则》等一系列小微企业信贷文件，为服务小微企业提供了坚实的制度基础。
健全机构是关键。为了向小微企业提供专业、高效的金融服务，该行按照“六项机制”的要求，并遵循“四单原则”，成立了服务小微企业的专门机构——微贷部。同时，改革原小企业贷款中心，成立零售信贷部，作为全行小微企业贷款统一管理、推动的专业化部门。
优化产品是保障。该行针对不同产业的小微企业制定了区别化的贷款产品，比如针对茶企业的“茶香融”、“林益贷”，针对光山羽绒行业的“绒易贷”，针对个体工商户的“信益贷”，针对淮滨造船业的“船运之星”等一系列“小快活”贷款产品，为服务小微企业提供了完善的产品保障。
转变理念 主动服务
制度、机构与产品的升级只有通过精细、主动的服务才能发挥更大的作用，才能更接地气。为此，该行对29家营业网点的工作人员进行定期礼仪、服务及技能培训，在专业化技能做支撑的前提下，努力转变服务意识，并通过志愿者服务队等形式为客户提供业务范围以外的服务，赢得市民一致好评。
同时，该行变被动的“坐等”服务模式为主动“上门”的服务模式，采取“扫街”营销方式将金融产品直接送入千家万户。刚刚成立3年的微贷部，已主动上门营销20余万户次。每逢我市茶叶、板栗等主要产品丰收季节，该行便组织专人，深入浉河港、董家河等乡镇，采取集中宣传、集中审批、统一授信的模式，将信贷产品直接送入企业、农户家中，解决了商户们融资难题。同时，该行打破地域限制，主动深入信阳电子产业集聚示范区、光山羽绒产业集聚区、潢川经济开发区等产业集聚区，及时了解小微企业金融需求，设计科学适用的信贷产品，使信贷产品区域化、差别化、灵活化，通过横向拓宽营销广度、纵向挖掘营销深度的理念，不留营销死角、需求死角，为小微企业提供及时、充足、有效的金融支持。
激励机制也为该行提升小微企业金融服务水平起到了促进作用。仅今年前9个月，该行先后举办了“消费贷款推广竞赛”、“存量客户提升竞赛”、“抵押贷款提升竞赛”等多次奖励活动，将激励的内部动力直接转化为提升服务品质及品牌形象的外部动力。
创新模式 丰富产品
该行对不同行业小微企业量身订制担保方式及还款方式，不局限于传统抵押担保，科学谨慎地引入联保、林权抵押、存货质押、保证等担保方式，较好地满足了本地企业多样化的信贷需求。
“短、小、频、急”是小微企业用款需求的显著特点。缺乏合适担保方式，加上小微企业贷款收益少、投入高，是小微企业融资难的主要原因。针对这一问题，该行积极探索创建新型担保体系和担保方式，推行“多户联保”、“公司+农户”担保，并尝试推广“大额商户联保贷款”、“小额商户信用贷款”等新型担保方式，切实缓解了我市小微企业融资难的问题。
今年以来，该行借助重组后实力的提升，大力发展消费贷款，从“房贷按揭”、“汽车分期”、“优质员工消费贷款”等多个角度入手，满足市民各种消费需求，真正履行“城乡居民贴心银行”的服务承诺。同时，该行主动与税务系统合作，通过银行与税务系统对接，实现双方信息共享，联合推动新产品“税易贷”上线，并签订了《税银服务战略合作协议》。
真诚沟通 实现共赢
当前，部分企业认为银行在对小微企业金融支持方面“雷声大、雨点小”，更有甚者认为银行“嫌贫爱富”，真正需要融资的商户很难获得银行贷款。因此，要想真正服务好小微企业及市民，关键在于赢得他们的信任与支持。
以“获取信任”为出发点，该行主动深入各产业集聚区，联系各行业商会，以产品推介会、答疑会等形式，将金融政策直接传达给小微企业主，并通过面对面的沟通形式，了解不同企业的不同需求，采取差异化授信政策解决小微企业融资难问题，达到银行与企业抱团取暖、实现共赢的效果。
该行主动与市家居建材物流商会、市酒业协会、市餐饮协会、市农林商会等多家商会联合举办了多场推介会，取得了良好的社会效果。此外，该行以第四届“金融服务宣传月”为契机，进一步深入更多商会、协会、产业集聚区及企事业单位，宣传产品政策，普及金融知识，形成银企有效对接、强化双方合作与信任关系，为今后更好地服务小微企业与广大市民奠定基础。
锐意进取 开创未来
“在经济增长放缓这一大环境下，我行既面临外部经济环境的风控压力，又面临合并重组后内部管理的改革压力。如何妥善处理外部与内部双重压力，继续加大对小微企业的扶持力度，实现自身快速发展，是我行今后要面临的主要课题。”中原银行信阳分行行长乔应中告诉记者，机遇与挑战是并存的，唯有出新招才能开辟新道路。
因地制宜，灵活应变。在贯彻国家金融方针，执行中原银行发展思路的前提下，该行将结合信阳本地特点，因地制宜，既坚持国家、总行要求，又做到不死搬硬套，在产品、服务等方面灵活应变。
坚持创新，完善服务。中原银行信阳分行将从担保方式入手，保证产品的丰富性和适用性，继续转变经营理念，不断优化服务方式和服务范围，将中原银行这块新招牌打好、叫响、做靓。同时，该行将利用全省新IT系统上线后的科技力量，展现更多的服务特色。
寻求合作，共同发展。在今后的发展道路上，该行将与政府、企业、民众加强沟通、拓宽合作渠道。在提供服务的同时，赢得服务对象的支持，提高自身的市场竞争力。
“2015年是中原银行信阳分行发展的新起点，回顾过往，全行上下既为如今的成绩感到欣慰，也深知今后的发展任重道远。我坚信，未来的中原银行信阳分行一定会锐意进取，探索出更加适合信阳本地小微企业需求的发展之路。”展望未来，乔应中信心满满。
