原标题：打造金融服务金字招牌 铸就经济发展强大引擎
本报记者 冯康松 通讯员 杨胜 余斌
时至当下，信阳毛尖已经进入了采摘季节。近日，记者在新县八里畈镇新林茶叶公司看到，工人们正用前不久刚购置的制茶机器，制作着今年的第一茬新茶。作为中国蒸青绿茶产业的领军人物——该公司董事长连启武，每每谈起一路相扶相持的老朋友——新县农村商业银行，就会发出由衷的赞叹。连启武说：“每到公司发展壮大的关键时期，新县农村商业银行都会及时伸出援助之手，该行已累计为我公司发放贷款2亿多元，在该行的倾力支持下，公司已从一个手工作坊发展成为集茶叶种植、加工、销售于一体的中国茶叶行业百强企业。”在新县，像新林公司这样与新县农村商业银行一路相伴成长的客户非常多，有羚锐集团这样的大企业，也有资产几十万元的个体工商户。今天，愿意与新县农村商业银行友好合作的企业、公司、个人越来越多。这是记者接连数天在新县当地走访过程中，对新县农村商业银行的印象和客观评价。毋庸置疑，该行已成为新县广大人民群众和工商企业最值得托付的金融机构。
新县农村商业银行成立于2009年12月16日，是河南省第一家荣获中国银监会批准筹建、信阳市首家成立的农村商业银行。该行下辖27个营业网点，在职员工300余人，是新县资产规模最大、服务范围最广、网点机构最多、办理业务最方便的金融机构。作为支持地方经济发展的主力军，多年来，该行一直坚持“根系三农、服务民生”的企业使命，凭借灵活的经营机制和城乡全覆盖的网点资源，充分发挥联系农民的金融纽带作用，竭力为“三农”、中小企业和广大群众提供全方位的优质金融服务，为全县人民群众脱贫致富和县域经济发展做出了重要贡献，成为新县金融主力军和全县广大人民群众心中最信赖、最受欢迎的银行，并连续多年受到新县县委、县政府的表彰。
倾心支农 春潮涌动
“这几年多亏了新县农村商业银行的帮助，才圆了我的致富梦想，我坚信只要我们肯学习、肯吃苦，日子一定能过好！” 今年40多岁的杨词堂讲起如今的生活，笑得合不拢嘴。曾经一贫如洗的他，现已建成占地600平方米、建筑面积320平方米的养殖小区，现存栏的60000只杏花鸡远离污染，品质优良，年纯收入40多万元。他还以此为基础成立了信阳马鞍生态农业专业合作社，并不断学习科学养殖经验，让自己的杏花鸡养殖逐步迈上正轨，他正在向真正的养殖大户迈进。
杨词堂是新县吴陈河镇马鞍村人，家中共有6口人，两个劳动力，耕地30亩。他以前种植的是传统粮食作物，收入微薄，生活十分困难。在新县农村商业银行吴陈河支行信贷人员调查信贷需求过程中，根据马鞍村光照充足、三面环山、一面临水、树木葱郁、饲草资源丰富的自然条件，信贷人员建议他搞杏花鸡养殖，并给他送去了养殖科技手册。在新县农村商业银行包片领导及信贷人员的帮助指导下，杨词堂不断学习，逐步改变了思想观念，积极发展杏花鸡养殖，经过一年半的努力，已成为当地远近闻名的致富能手。为解决他缺少启动资金、融资难的问题，吴陈河支行为其发放贴息贷款30万元，帮扶杨词堂建设养殖小区基础设施及购买杏花鸡种苗。杨词堂的成功致富，正是新县农村商业银行坚守“服务三农”这一基本定位取得成效的一个缩影。
“新县农村商业银行根在农村、本在农业、志在农民，服务‘三农’责无旁贷。”该行行长刘德坤对记者说。正是因为深深地领悟到这一点，新县农村商业银行人的脚步才遍及了山川平原、田间地头、城镇乡村的每一个角落，新县农村商业银行人的“背包银行”对当地农民的支持才涵盖了从春播到秋收、从生产到消费的方方面面。该行成立五年多来，已累计发放涉农贷款26.4亿元，占全县各金融机构涉农贷款总额的95.2%，在该行的大力扶持下，安太公司、兴民科技等一批农业产业化龙头企业迅速发展壮大，帮助数以万计的农户走上了发家致富之路。
当然，农民在寻求贷款支持过程中也遇到一些难题，最大的难题就是有效担保抵押物不足。为切实解决这一难题，该行相继推出了联保贷款、存单质押、林权抵押、茶权抵押等信贷新品种，大力推广 “公司+基地+农户”、“公司+农民专业合作社+农户”等融资模式，改善农户分散经营、投资主体单一、抗风险能力弱的状况。
在支持“三农”发展过程中，该行根据“三农”的特点，探索出了一种独特而有效的扶持模式。按照“扶龙头、强基地、带农户”的工作思路，该行重点支持了全县“三农”特色产业和优势产业，推动了特色农业连片发展与畜禽产品规模种植和养殖，大幅提高了农业经济效益；针对乡村交通不便的实际情况，该行组织信贷人员发挥“背包银行”和“摩托银行”的优势，走村串户为农户提供金融服务，为农民送去小额贷款，有效提升了“三农”金融服务水平。
助力小微 春色满园
新县安太食品公司，这家立足于大别山区野生林特资源加工的小微企业，经过10年的努力，从单一的手工作坊起步，已发展成为集大别山农林特产品生产、加工、销售于一体的省级农业产业化重点龙头企业，年销售额超过1.5亿元。这背后与新县农村商业银行的金融支持密不可分。每逢安太公司收购原材料旺季，该行都按照该公司意愿及时提供充足的流动资金贷款支持，这让安太公司有了创新发展的底气。在新县，像安太公司这样因受到新县农村商业银行支持而发展壮大起来的小微企业越来越多。
据悉，近年来，新县农村商业银行认真贯彻执行上级要求，不断提升小微企业金融服务水平，持续加大资金扶持力度，有效促进了小微企业健康良性可持续发展，赢得了广大小微企业客户的一致好评。截至2015年2月底，全行小微企业贷款余额5.95亿元，较上年同期净增1.23亿元，增幅25.93%，高于平均贷款增速11.59个百分点，顺利实现了“两个不低于”目标要求。
该行把提高工作效率、创新服务方式作为提高小微企业金融服务的重要抓手，在市农信办和银监部门的指导下，继续加大对小微企业的服务力度。该行积极创新担保方式，从企业多元化的现实需求入手，为小微企业提供了更加多样的融资选择空间，在风险可控的条件下适当降低受理门槛，由传统的重抵押担保转向充分重视客户的还款能力和还款意愿，并结合客户实际情况采用最有效的担保方式以降低风险、提高效率，先后推出了林权抵押、应收账款质押、第三方担保等担保抵押方式，仅2014年与新县金源担保公司合作，就为全县6家小微企业发放第三方担保贷款2600万元。
为提升小微企业信贷质量，减少小微企业融资成本，该行建立了小微企业贷款利率的风险定价机制。根据小微企业贷款的风险水平、筹资成本、管理成本、贷款目标收益率、资本回报率和综合贡献度等综合因素，确定小微企业贷款的利率浮动幅度，并根据不同企业的信用情况实行差别利率，对长期合作的优质小微企业客户，实行利率优惠政策，大力支持优质企业做优做强，努力实现银企双赢。2014年，该行已累计为43家小微企业提供利率优惠减免，让利金额达到75.8万元。为有效解决小微企业“贷款难”的问题，该行积极推进小微企业金融产品创新，提高小微企业融资效率，该行在整合原有贷款的基础上，创新开发了“金燕快贷通”小额贷款品牌。该贷款品牌贷款遵循“先评级、后授信、再用信”的原则，以“金燕快贷通·福农卡”为载体，按照“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用、阳光操作”的办法进行动态管理，有效简化了贷款程序，让贷款像存款一样方便实惠，有效解决了小微企业“贷款难”和银行“难贷款”的问题。自2014年9月该行开办“金燕快贷通”贷款以来，该行已累计为79家小微企业发放授信额度1.3亿元，发放“金燕快贷通”贷款3115万元。
针对小微企业经营特点，该行制定了有针对性的创新授信方案，有效降低客户的融资成本。一是该行始终把支持服务小微企业发展作为重点工作目标，将全行信贷资源向小微企业重点倾斜，每年均单列小微企业信贷计划，并将目标任务细分到各支行，将各支行目标任务完成情况与各支行综合目标考核得分及业务经费分配相挂钩，有效激发了各支行的投放积极性。2014年，全行单列小微企业信贷计划3.2亿元，各支行最终新增小微企业信贷投放3.95亿元，占目标计划的124%。二是为提升小微企业信贷管理水平，该行在总行专门成立了公司贷款营销部，并在城关支行、沙窝支行、金水支行等7家支行成立了小微企业信贷服务中心，配备专业化的小微企业信贷队伍，定期进行培训交流，确保小微信贷工作深入推进。同时，该行完善了小微企业信贷风险管理体系，提升了小微企业信贷风险识别、预警和处理能力，结合小微企业需求和业务特点，推出了专门的小微企业信贷管理制度和管理办法，建立了小微企业信贷业务的信贷管理机制、利率定价机制、激励约束机制和贷款审批机制，为推进小微企业信贷业务稳健发展提供操作性较强的制度导向。三是为全面促进“三小”业务发展，该行将“两个不低于”指标纳入各支行综合目标考核内容，为所有信贷人员分配小微企业信贷投放任务，每人每月拿出400元绩效工资参与目标任务考核，同时连续三年开展小微信贷业务竞赛活动，以目标激励、荣誉激励、经济激励为手段，激发队伍活力，有效促进了小微业务的健康、快速发展。
优质服务 春意盎然
“大爷，您慢走，下回过来取钱时把这张纸带上，就不会忘记密码了。”
“大爷，这是你的存折，再过两个月，钱到期了，你就直接来取吧。”每天，这样的叮嘱回荡在新县农村商业银行的各个营业网点。近年来，该行不断提升金融服务水平，竭力为“三农”、中小企业和广大群众提供全方位的优质金融服务，赢得了社会各界的广泛赞誉和一致肯定。在刚刚结束的新县2014年行风民主评议中，新县农村商业银行在全县公共服务行业32个参评部门综合测评排名中获得行业第二名、金融机构第一名的优异成绩。这是该行继2013年行风评议取得佳绩后再次获得此项殊荣。
该行将金融服务触角延伸到乡村、社区，贴近到农户，通过信贷过程公开化管理，提高信贷业务透明度，提升贷款公平性和可得性，并建立全面的创新体系，提高客户满意度。截至2015年2月底，该行在全县已累计布放CRS存取款一体机和ATM自动取款机25台，安装POS机198台，建成4家农民自助服务站，在全县205个行政村（居委会）布放助农取款机，在城乡36万居民中营销了85647张金燕卡，在各网点全面开通了大小额支付系统、网上银行、手机银行业务，实现资金划汇简捷方便、实时到账，该行已成为全县服务网络和销售渠道最为广泛的金融机构。为方便百姓金融生活，该行紧跟新县新型社区建设进程，正在着力加快二级支行和自助银行建设，力争为客户提供更便捷的金融服务。
按照现代银行建设要求及前台、中台和后台分设的原则，该行对行机关配置了14个部室，前台直接面向客户服务，中台负责业务经营的审核和审批，后台负责监督和后勤保障，构建了分工明确、管理科学、运行高效的经营管理模式，逐步将行机关由“经营管理型”打造成了“经营服务型”，推进扁平化管理，发挥经营主体作用。该行在全县22个支行建立阳光信贷服务大厅，公布贷款程序、流程、方法，对所有符合条件的10万元以下小额贷款确保在3个工作日内办结，10万元以上的大额贷款确保在5个工作日内办结。在贷款发放过程中，彻底消除“衙门”作风，严禁办贷人员存在任何吃、拿、卡、要的行为，在风险可控的前提下，进一步简化了办贷手续，提高了工作效率，形成了公开、诚信、透明的办贷环境，打造了灵活、便捷、高效的信贷服务品牌。
打造精品网点是该行提升服务水平的又一项重要举措。以省联社金融服务提升达标网点创建活动为契机，该行计划在三年内，按照《中国银行业文明规范服务百佳示范单位考核标准》对全辖28家网点进行规范化改造，目前已完成了11家网点的达标创建工作。在11家网点达标创建工作过程中，该行为各网点新购置了复印机、饮水机、休息桌椅等硬件设施，并聘请江苏智力派管理咨询公司考录了25名业务过硬、素质全面、品貌端正的青年大学生，并指派到网点从事大堂经理工作。智力派公司组织资深培训师定期、不定期对25名大堂经理进行文明标准化服务礼仪、金融产品知识、网点营销技能及沟通能力等方面的强化培训，切实提升大堂经理的服务质量和服务水平。
践行使命 春暖人心
“勤奋尚德、务实怀远”是新县农村商业银行在发展中提炼出来的企业精神，也是该行矢志不渝所追求的企业使命，在传承创新中，该行忠实践行这一精神，综合实力不断增强。记者了解到，近年来，该行秉承“扎根农村、服务三农、情系新县”的经营宗旨，在业务发展的同时，竭尽所能地履行“业务发展、回报社会”的职责。
近日，新县潢河北路的环卫工人爱心食堂不断传来热情洋溢的演讲声和阵阵掌声，新县农村商业银行工作人员来到环卫工人爱心食堂，为这里的60多名环卫工人送上了一份特别的礼物——由新县农村商业银行捐资4.9万元购买的劳保用品，这样的捐赠活动已经开展了多次。在取得成绩的同时，该行时刻不忘身上肩负的社会责任。积极弘扬“乐善好施、扶弱助贫”的传统美德，多次为辖区的困难群众和弱势群体捐款捐物，帮助他们解决生活和工作上的燃眉之急，赢得了社会各界的充分肯定和普遍赞誉。
在助推县域经济快速发展和取得单位自身良好效益的同时，该行时刻没有忘记该县的困难职工和贫困学生，积极帮助他们走出危难和困境。目前，该行已累计发放农户救助贷款4000多笔、金额9000余万元，发放下岗再就业、大学生创业贷款2000多笔、金额1.2亿元，积极支持了1700余名下岗职工实现了二次创业、600余名大学生实现成功创业，为弱势群体送温暖、传真情。同时，该行在全县22个营业网点设置代收代发服务窗口，组织临柜人员累计代收代发“退耕还林”、“粮食直补”、“新农合”、“新农保”等十几项补贴390万笔、4.68亿元，惠及全县7万多户、28万人，将党和国家的温暖及时传递到千家万户。
新县长年在国外务工人员保持在5000人以上，年出国务工人数和创汇金额均居河南省县级单位之首。涉外劳务输出已成为新县名副其实的“不冒烟”的大工厂、“换脑强技”的大学校、富民强县的大产业，是新县“约会”世界的一张鲜亮名片。为全力促进新县这一富民强县大产业的发展，助推更多群众走上发家致富之路，新县农村商业银行在全省农合系统内率先开办了“地球人”涉外劳务贷款。自该贷款品牌推出以来，已累计为1.6万名农民工发放涉外劳务输出贷款7亿多元，有效解决了出国人员前期费用不足难题，帮助广大农民工实现了挣“洋”钱，发“洋”财的梦想。在该行的大力支持下，新县已累计向30多个国家和地区输出1.8万多人次，常年在国外务工人员保持在5000余人，年创外汇6700万美元。
高度的社会责任感使新县农村商业银行受到社会各界的一致认可和普遍赞誉。近三年来，该行先后荣获“河南省就业先进工作单位”、“信阳市五一劳动奖章”、“信阳市农信社先进单位”、“信阳市小微企业金融服务先进单位”、“新县金融服务县域经济突出贡献奖”、“新县爱心企业”等称号。该行董事长吴得乐对记者说：“实体兴则国家兴，银行只有实实在在地支持地方经济社会发展，才能在推动地方经济繁荣发展的同时不断实现自身发展壮大。”他表示，新县农村商业银行将继续加大信贷支持力度，全力引导本行信贷资金向实体经济和地方民生倾斜，为地方经济社会发展做出新的更大的贡献。
