是踟蹰不前还是一如既往？面对不断攀升的小微企业不良贷款，建设银行今年的选择仍然是后者。笔者近日获悉，建行再次将小微企业业务列为2015年重要战略性业务。与往年不同的是，大数据等先进手段的广泛运用，成为建行加大力度批量支持小微企业的最大亮点。
2014年，建行新增小微企业贷款1500多亿元。为更好地引导信贷资金向小微企业倾斜，建行提出“贷款小额化”转型目标，合理限制单户最高贷款金额，引导业务经营团队“弯下腰”，真正服务小微企业，如重点发展单户贷款500万元以下的客户。截至2014年末，建行单户贷款500万元以下客户占比突破60%。
在服务渠道上，建行除将近1.5万个网点作为拓展和维护小微企业客户的重要渠道外，还积极打通网络服务渠道，设计推出网银循环贷业务以及善融商务电子服务平台，为小微企业提供“交易+融资”的全方位金融服务。
建行针对不同成长阶段的小微企业制定差别化服务方案：对初创期小微企业，以基本结算、理财、信用卡等基础性业务为主要服务内容；对成长期小微企业，提供“基础+信贷”的套餐式服务，重点满足企业的信贷需求；对成熟期小微企业，除信贷服务外满足企业债券融资、上市融资、高端理财、企业年金等个性化需求，助力企业快速成长。
随着互联网金融的发展，建行今年将利用数据实验室，加强大数据挖掘、采集和分析应用，提升小微企业产品创新能力，同时加强智能技术在经营管理中的应用，持续提升对小微企业的服务能力和管理能力。
最突出的表现是基于大数据技术创新产品。近年来，建行借助大数据技术，陆续推出信用贷、善融贷、创业贷、税易贷、POS贷、结算透等一系列小额贷款产品，通过分析小微企业在银行的交易结算记录、信用记录，在税务部门的纳税记录，在POS收单机构的交易情况等，筛选出经营稳定、诚实守信的小微企业，为其发放信用贷款，帮助小微企业将“沉睡”的信用积累转化为流动的贷款资金。
伴随着经济增速下行，小微企业信贷风险凸显是所有银行都面临的问题。为此，建行依托IT系统，已开发出小微企业信贷客户早期预警平台，不断提升小微企业信贷客户早期预警的针对性和有效性。
（周德志 肖 凯）
