□周 希 龙富保 余海波
近年来，平桥区农村信用合作联社以“服务三农、支持小微”为宗旨，紧紧抓住信阳市被设为全国农村改革试验联系点的机遇，持续加大对小微企业的资金投放力度，大力支持全国农村改革试验区经济建设，创新金融产品“商信通”，将商户无形信用转化为有形资产，促进了辖区小微企业的快速发展。截至6月末，该联社已支持小微企业783户，贷款余额18.91亿元，占贷款总额的59%，小微企业贷款增速达到46%，远高于各项贷款平均增长水平。
健全机制 小微企业要“优”贷
该联社把扶持小微企业作为支持老区经济发展和履行社会责任的重要体现，进一步完善小微企业“六项机制”和“四单原则”，成立客户信贷服务部，坚持立足当地、立足基层、立足社区、服务小微的市场定位，加大对小微企业业务条线的管理建设及资源配置力度，并在小商品市场设立信贷服务联系点，配备专职人员负责小微企业信贷服务工作，把小微企业金融服务做深、做细、做实。
问需解忧 贴心服务送上门
该联社将等客户上门转变为送服务上门，组织专业信贷人员，深入辖内国际小商品城、汽配城、国际建材港等专业市场，逐户询问经营状况和信贷需求。经过调查发现，辖区内各商品市场处于产业发展关键时期，有着巨大的资金需求。同时小商品市场内多为小微企业和个体工商户，普遍为租赁经营，无抵押物且产品及货物资金投入大，资金周转迅速，易受市场波动影响，融资难成为普遍问题。
创新产品 量体裁衣“商信通”
针对商户融资难的情况和商户资金需求“短频快活”的特点，该联社配合地方政府制定了发展商业圈融资和企业群融资的实施方案，创新信贷产品“商信通”，满足小微企业的金融需求。一是创新担保方式，采取商户联保、专业市场业主担保等贷款方式，商户间自发组团“抱团取暖”，业主方自愿做出信用保证，提高小微企业贷款的可获得性。二是完善信用体系，从个人信用状况、经营情况、存货及销售情况等方面对商户进行综合评价，本着“一次授信、随用随贷、余额控制、周转使用”的授信原则，积极为各经营主体提供300万元以内的额度授信。三是积极宣传，通过发放联系卡，设立联系点，悬挂大型宣传海报等方式，积极宣传“商信通”品牌。
阳光信贷 “绿色通道”最给力
该联社进一步简化办贷手续，严格执行银监会“七不准”和“四公开”规定，减免客户费用，降低融资成本，推行批量操作、流程管理，着力打造金融信贷超市，实现小额贷款当日办结，大额贷款5个工作日内办结。去年6月，信阳国际建材港正富板材经营部由于生意规模扩大，短期急需资金300万元，了解到平桥区农信联社“商信通”产品后，向该联社递交了300万元保证贷款申请。客户经理接到客户申请后，立即就客户基本情况、经营情况、担保情况进行了现场调查，在确定符合条件后当即向联社提交了调查报告，经过联社贷审委审批，5个工作日该笔贷款资金便发放到了客户手里。这种灵活、有效的贷款投放机制深受客户好评，被商户誉为“及时雨”。
