（上接01版）叶某在公交车上看到信阳银行的“小快活”系列贷款产品广告，当即拨通产品服务热线，了解到茶叶林权抵押也可获得贷款后，立即向信阳银行提出了贷款申请。3个工作日后，40万元收购茶叶的专项贷款就到了叶某的手里。他高兴地说：“真没想到信阳银行的贷款产品这么灵活，林权抵押也可以获得贷款，帮助了我们这些多年来在银行很难贷到款的当地生意人。”
这些正是信阳银行结合地方经济发展特点，为特色产业量身定制而推出的小微贷款产品“茶香融”。该产品是专为茶产业小微企业提供个性化、特色化服务，适用于以我市茶叶主产区、茶叶交易市场或茶叶龙头企业为依托，从事茶叶生产、收购、加工、销售等各个环节的小企业、各类法人组织、个体工商户、小企业主和茶农，具有覆盖范围广、担保方式多样等特点。“茶香融”贷款品种被河南省银行业协会评为“河南省银行业服务小微企业及三农贷款十佳金融创新产品”，同时还被河南省人民政府《关于河南省金融支持小微企业发展情况报告》中提及为针对“信阳毛尖”茶产业的特色贷款产品。
建立灵活信贷评审机制 提高小微企业融资效率
信阳泰富龙新型建筑材料有限公司在上天梯产业集聚区经营外墙保温材料生产，因销售旺季来临,计划增加原材料囤货量，但因为应收账款零散且短时间内难以收回，造成资金紧张，又因该公司成立不到3年，自身积累不够，没有合适的抵押物，多家银行爱莫能助。后来法人代表周某抱着试一试的心态来到信阳银行小企业贷款中心，经过交谈沟通，客户经理了解到公司库存有4500吨的玻化微珠原料，可以尝试存货质押。后经多方探索、讨论，信阳银行大胆突破小企业无抵押的融资“瓶颈”，与河南银丰仓储服务有限公司合作，引入第三方监管，4天内为该公司审批到位、发放贷款300万元，不仅满足了企业的资金需求，也保证了公司的正常经营。
近年来，信阳银行除了建立独立审批300万元以内贷款的小企业贷款中心以外，还大幅度提高了支行独立审批权限，有效减少贷款“在途时间”，利用“专业评审”、“会签审批”等多种方式，积极拓宽审批渠道，形成以贷审会为主体、多种审批方式建立为补充的评审格局，切实提高小微企业贷款审批效率。对于小微企业贷款，该行在保持传统的抵押贷款模式下，注重创新贷款担保方式。一是创新3户至7户组成联保小组共同体，共同提供互相担保获得贷款；二是由专业担保公司提供连带责任担保获得贷款；三是推出林权质押、存货质押等“弱担保”贷款方式；四是采用质押、联保、保证、信用等多种担保方式的组合贷。灵活多样的担保方式，有效地解决了困扰小微企业因无抵押担保带来的融资难题。
