□周 希 张 勇
潢川县农村信用合作联社紧紧围绕“面向县域、面向小微企业”的市场定位，按照金融服务实体经济的要求，强化信贷保障，创新金融服务，多措并举拓宽中小企业融资渠道。截至2014年5月，该联社累计发放小微企业贷款7.94亿元，占全部贷款余额21.66%，较上年新增1.37亿元，增幅14.5%，高于贷款平均增幅7.5个百分点；累计支持小微企业66户，办理金燕快贷通230户，授信金额6674万元，有力推动了当地小微企业的发展壮大。
政策倾斜 营销为先
潢川联社把“金燕快贷通”作为扶持小微企业的重要抓手，加大资金扶持，加强部门协调，政策上给予倾斜，制度上给予保障。结合潢川县当地实际，制定了“金燕快贷通”管理办法和推广实施方案，开展形式多样宣传活动，加大对外宣传力度，让广大群众了解“金燕快贷通”小额贷款的条件、标准及办理流程。并综合经济发展水平、产业结构特点、信用环境状况等因素，率先在黄岗信用社等6家基层信用社开展试点工作。按照“先评级、后授信、再使用”的原则，实行“客户申请→评级授信→签订授信合同→发放贷款卡→客户用信”程序阳光操作，贷款利率原则上在现行同类同档次贷款利率的基础上下浮10%-20%。
创新思路 优化流程
在“金燕快贷通”全面推广的基础上，按照银行流程的要求，潢川联社通过细分市场、客户，积极开发“金燕快贷通”便民系列产品，为客户提供个性化、差别化的产品和服务，不断丰富“金燕快贷通”的内涵。一是先入为主。扎实做好客户基础信息资料收集、客户评级授信等基础工作，深入市场、农户，充分挖掘和发现那些需要资金支持的好客户、好项目，主动联系，提前对接，切实增加优质客户储备。二是效率为先。针对“三农”客户“短、小、急、频”的资金需求特点，按照“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用、阳光操作”的办法进行动态管理，在全辖积极推广“金燕快贷通·福农卡”。三是人性化管理。合理确定贷款授信金额和期限，针对“金燕快贷通”小额贷款是农信社向辖内单一借款人发放的金额较小的贷款，原则上授信金额不超过30万元，授信期限在三年以内，主要满足农户、个体商户生产经营资金需求，方便客户用信，在授信额度及期限内随用随贷、随贷随还，做到农户贷款像取款一样方便。四是灵活授信。在“金燕快贷通”业务实施过程中，潢川联社针对不同的客户群体采取不同的授信模式：对个体工商户授信时，邀请当地工商部门工作人员参加评定小组；对公职人员授信时，邀请所在单位领导参加评定小组；对居民授信时，邀请所在居委会领导参加评定小组。所邀请人员对被授信人情况熟悉，评定准确，既提高了资信评定质量，又密切了信用社与社会各界的关系，对“金燕快贷通”公开、公平、公正起到重要的监督作用。
健全机制 完善服务
在充分发挥“金燕快贷通”业务支微支小服务功能的同时，该联社打破传统金融服务模式，积极调动全员开拓小微企业市场的积极性，强化客户经理联系、服务产品跟进、信用工程建设等支持体系构建，创新担保方式，拓宽融资渠道，及时为小微企业提供资金周转、支付结算、中间业务等全融通服务，支持小微企业走项目、资金、产业结合的路子。在信用社的大力支持下，潢川县农业产业化发展走在全省前列，形成了樱桃谷鸭、花木、粮油加工、水产、生猪五大产业化集群，潢川县因此被确定为全省六种县域经济发展模式之一，成为全省农业产业化推动型的典型代表。
