□杨 胜
近年来，新县农村商业银行将改善小微企业金融服务，让小微企业得到更充分、更快捷、更优质的服务作为中心工作来抓，在完善机构网点布局、加强内部机制建设和创新产品服务模式等方面进行了有益探索，取得了较好成效，有效支持了全县小微企业的快速发展。截至今年5月底，该行扶持小微企业累计达到394家，小微企业贷款余额5.32亿元，占全行贷款余额22.6亿元的23.54%，较去年同期增长1.17亿元，同比增加28.19%。
完善机制 满足需求
小微企业的融资需求具有“短、小、频、急”的特点，且大多缺乏有形抵（质）押物，固有或传统的金融支持模式已不能满足小微企业融资需求，该行通过完善内部机制建设，努力满足小微企业合理的融资需求。
转变思想观念，调整战略选择。该行通过组织员工培训，加深从业人员对小微企业的了解和认识，切实转变思想观念，把支持小微企业发展作为业务发展的增长点，积极调整信贷结构，把小微企业作为贷款营销的重点，在促进小微企业发展的同时，拉动自身业务快速发展。
优化贷款流程，提高审批效率。根据全县小微企业实际，该行努力探索适合小微企业的贷款审批模式。以“管控风险、放低门槛、简化流程、提高效率”为总体思路，实行精细化管理，多次组织贷审会成员、客户经理深入工厂车间、种植养殖基地，对优质的小微企业客户实行“一次调查、一次审查、一次审批”；对有共同特征和类似金融需求的客户，进行批量营销、批量上报、批量处理；对全县小微企业进行实地走访调查，及时掌握资金需求情况并建立小微企业客户档案，为企业申请贷款决策提供依据。通过下沉工作重心、联合办公的形式缩短了审贷半径，进一步提高了办贷效率。在贷款发放过程中，该行大力推行小微企业业务“无障碍”服务，为小微企业开通融资“绿色通道”，从客户识别、业务承接到授信审批、贷后管理等信贷环节，实行前中后台“一站式”服务，加快审核各环节的流转速度，在确保信贷质量前提下，努力缩短审贷时限，减少审批环节，客户申请材料齐备前提下当天可以完成审批，承诺10万元以下的小额贷款3个工作日内办结、10万元以上的中大额贷款5个工作日内办结。
创新人才培养机制，充实小微企业信贷队伍。该行自2008年起，先后招录三批近140名大学生青年员工，累计择优选配了43名青年员工从事小微企业信贷工作。这些员工普遍具有较为丰富的农村基层工作经验和熟练的专业知识，熟悉农村生活环境和基本情况且充满工作激情，已累计发放近4亿元小微企业贷款，有力地支持了当地小微企业的快速发展。
创新产品 特色服务
结合当地小微企业发展现状和融资特色，该行积极探索推出适合不同类型小微企业的差异化金融产品服务，较好地满足了不同类型小微企业的融资需求。
创新金融产品，拓宽服务渠道。创新授信品种，该行加大力度推出适合小微企业资金需求的金融产品。如根据客户的信用状况，办理财信担保和存货、机械设备抵押等贷款，大大降低了小微企业的融资门槛；针对各种类型小微企业的经营特点，试点推出了农民专业合作社贷款、林权抵押贷款、承包经营权抵押贷款等信贷新品种，为小微企业提供差别化信贷金融服务。
制定信贷投放计划，明确信贷支持重点。该行每年制定小微企业信贷投放计划，在年度工作计划中，明确要求各支行努力提高小微企业贷款增量，增量必须高于上一年度，增速必须快于全部贷款，新增小微企业贷款必须达到新增贷款50%以上。目前，该行小微企业贷款以短期流动资金贷款为主，贷款期限一般为1年，最长不超过3年，小微企业已逐渐成为该行不可或缺的信贷客户，信贷投向基本覆盖全县重点支持的行业，有力支持了旅游、医药、食品等新兴绿色行业及产业集聚区内小微企业发展。
