与城镇化进程中千百个普通村庄一样，郝堂村——位于河南信阳市平桥区的一个小山村，四年前一片凋敝，千余劳动力几乎全部外出，留守老人生活艰难。
然而，记者近日夜宿这个豫南小山村，在宁静的田园生活中感受到的已是欣欣向荣的发展活力：曾经一度撂荒的土地如今种上板栗和茶叶；尚未改造完成的豫南风情村庄，游客接踵而至；村里的年轻人越来越多……村民纷纷谈及，让村庄从凋敝走向活力的重要起点是“夕阳红”养老资金互助合作社的成立。
针对商业银行、小贷公司等“外置金融”长期难以解决的农民“融资难”、农村“金融贫血症”等问题，郝堂村独辟蹊径地进行农村“内置金融”试验。经过4年多探索，当地通过发展村民共同体内部资金互助合作组织，使农民土地财产权益经内部融通得到体现，实现村庄内部信用“变现”，缓解了农民“融资难”问题。
养老、贷款不再难
“顺其自然的话，这个村估计很快要消失。”胡静说。4四年前，随着大批青壮年外出务工，郝堂村“空心化”情况日趋严重，连续数名“空巢”老人喝药、上吊自杀，刺痛了这位59岁的村主任。
胡静说，“离任前，唯一就是想为老人做点事”。做事需要资金，村里早已没了集体经济。胡静接受了当时来村庄做研究的“三农”学者李昌平的建议——成立一个养老资金互助合作社。
合作社启动资金在10天时间里便筹集齐：由胡静在内的7名本村村民作为发起人，每人出资2万元；吸收了15名老人成为合作社社员，每人入社股金为2000元。随后平桥区科技局、李昌平等又无偿投入部分资金，合作社于2009年10月12日挂牌成立，本金共计34万元。
有了钱怎么运作？社员们“吵”了两天两夜“吵”出一套合作社章程。
关于吸收存款，章程规定：一是入社老人可追加股金2万元，作为优先股享受银行2倍的利息；二是本村村民也可入股，享受比银行高一个百分点的利息，但入股资金最高不超过10万元；三是吸收社会上不求利润回报的慈善资金。
关于发放贷款，章程规定：一般贷款需要两个入社老人担保，需要农户林权证进行抵押；贷款需要理事签字授权，监事负责审批，两者相互制约；贷款利率接近当期农村信用社贷款利率。
关于利润分配，章程规定：利润的40%用于老人分红，30%作为积累资金，15%作为管理费，15%作为风险金，发起人不分配利润。
合作社成立后，村里的沉淀资金被激活。截至2013年上半年，合作社资金总量已经达到340万元。全村170多个60岁以上老人加入合作社，入社率超过80%。最早一批入社老人连续四年收到分红，分别为300元、570元、720元和800元，累计已超过2000元的入社本金。与此同时，合作社累计发放贷款超过500万元，有力地促进了农户生产发展。
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