□建 宣
2009年以来，建设银行信阳分行把支持小企业发展作为战略性工作重点推进，结合区域经济特点，采取多项推进措施，破解小企业融资难题，加大贷款投放，推动小企业发展成效显著。截至目前，该行累计投放小企业流资贷款300多户，累计投放贷款金额11.33亿元。
一、改变经营模式，打造小企业服务品牌
为全力支持河南省农村改革发展综合试验区建设，切实把支持小企业发展落到实处，建设银行信阳分行成立了以行长张伟宏任组长、相关业务部门负责人为成员的工作领导小组，积极与政府部门对接，以实际行动履行社会责任，服务社会民生，全力支持地方经济建设和社会发展。
构建小企业金融业务的专营服务平台：成立建设银行信阳分行小企业经营部、县级支行小企业客户经理团队为主的二级基本构架，确立建设银行信阳分行直接经营、县级支行发散营销的经营格局，充分发挥全行联动优势，实现小企业金融业务的专业化运作，打造具有鲜明特色的小企业服务品牌。
二、创新服务和经营方式
该行一是转变营销服务方式，推进“社区金融”发展步伐，办好办活小企业金融课堂。为贯彻落实国务院出台的支持小微企业发展“国九条”，结合我市民营经济情况，该行持续开展以“助推民营经济发展、助力中小微企业成长”为主题的产品推介活动，制定涵盖融资、结算、理财等内容的标准化、专业化金融服务方案，主动送金融服务上门，举办金融课堂10多期。充分利用市、县政府机构的平台，对辖内小企业市场进行调研，初步建立小企业客户储备库，并实施“名单制”管理，真正做到储备一批、培育一批、投放一批。二是优化服务流程，提高服务效率。针对小企业客户贷款时间短、贷款频率高、贷款金额少、用款时间急的特点，该行探索出一套科学管理机制，从小企业客户申请受理、评级到审批、发放、回收，实行一站式的标准化流水线作业。通过持续优化内部流程，科学安排各岗位分段操作，实时进行效率监控，大大提高了小企业业务办理速度。三是“走进园区、走进市场”。组织“走进园区、走进市场”小企业批量营销活动，共开展工业园区、专业市场营销座谈会10场次，新营销园区内、专业市场内客户35户，投放贷款1.25亿元。
三、创新产品，破解小企业融资难题
针对地方特色，该行深入研究信贷政策，积极寻找政策的切入点，进行产品创新，在“速贷通”、“成长之路”基础上，该行及时推出“联贷联保”、“动产质押”、“助保金”贷款、“供应链融资”等产品，成功解决了小企业担保难问题，重点支持了粮食加工、茶叶精加工、花木种植、充绒业、木材加工等地方“三农”企业。一是依托核心企业，搭建供应链融资平台。以国内保理、应收账款质押等产品为重点，不断完善小企业供应链融资产品，对与优质核心企业有稳定业务往来的生产型、贸易型、服务型小企业客户提供专业化的综合金融服务方案，为小企业融资提供了更加多元化的选择。二是搭建小企业增信服务平台。以“联贷联保”业务入手，扶持一部分经营正常、产品有市场竞争力的优质小企业客户。同时，优先选择产业集群客户自主结合或由政府部门等外部机构牵头组建的融资联合体。目前，该行已投放“联贷联保”贷款16批64笔，累计发放贷款1.88亿元。三是创新推出“助保金”贷款业务。积极探索建立“助保金”平台，先后与平桥区、固始县、潢川县、光山县、信阳工业城等政府管理部门签订战略合作协议，搭建政府、企业、银行信息沟通和批量服务平台，为推进小企业信贷业务建立长效互动机制。累计投放“助保金”贷款12000万元。四是创新推出“小额无抵押”贷款。对没有土地、房产担保抵押物的优质小企业客户，通过“小额无抵押”产品，支持此类小企业客户发展。五是搭建信息平台，建立长效互动机制。搭建信息平台，与小企业服务局、税务局、发改委等职能部门定期沟通联络，及时收集小企业相关信息。与实力雄厚、运营规范的担保机构合作，建立担保增信平台，有效缓解小企业的信用担保问题。该行已与信阳市金财担保公司、固始金鼎担保公司、商城金源担保公司签订框架协议，同时引进河南省担保中心担保。
四、加强风险管理，促进小企业健康可持续发展
在支持小企业发展的同时，该行注重风险防控，坚守风险底线。一是认真进行贷前调查，并要求客户经理填写“小企业财务数据分析调整表”附在业务资料中上报小企业部；二是坚持风险经理参与每笔业务调查；三是坚持调查重凭证、重证明材料，做到调查心中有数。关注“三品、三表”，不以企业大小变更或放松调查要求；四是采取一次授信分批用信、定期审查、循环使用等方式，减轻中小企业集中还款的调度压力，降低贷款风险；五是落实《三个办法一个指引》，做到严格监督企业按用途使用贷款；六是安排专人按旬对该行所有中小企业不定期回访；七是按季召开贷后经营分析会，发现苗头，及时处置。截至目前，该行支持的中小企业从未出现贷款逾期现象。
