□李 剑
家庭资产的保值、增值主要看资产的合理配置与组合，用一句通俗的话讲，就是“鸡蛋不能放在一个篮子里”。
一、风险控制。要达到家庭资产增值的目标，首先要考虑“保值”，这里的保值有两个方面的含义：第一是保住本金的安全，因为只有先保存自身实力，才有可能战胜市场；第二是指要战胜物价上涨，即在通货膨胀时期家庭资产同步增长，没有相对缩水。
二、收益与增值。一般来说，投资的收益与风险是成正比的，换句话说：收益越高，风险也就越大。比如股市、期货、金融衍生品等收益较高，但市场风险也大；银行存款、国债风险较小，但收益相对较低。
三、“不要把鸡蛋放在一个篮子里”，这是家庭投资理财应遵循的原则。从家庭理财的角度考虑，如果把全部资产都投入同一类金融产品，都会面临较大的风险或失去保值、增值的机会。比如，有的人不考虑经济周期或风险控制，任何时候都把大部分资产投在股市或基金上，结果导致亏损累累。也有一部分人走向另一个极端，不愿承受任何风险，只把所有资金放在储蓄存款或购买国债，但在物价上涨周期，由于银行存款收益远低于通货膨胀率（CPI），会导致家庭资产相对缩水，比如去年我国CPI指数为5.4%，而一年期银行存款利率和一年期国债利率分别是3.5%和3.7%，假如你的10万元定期一年或购买一年期国债，等于相对缩水了1900元或1700元。
如果金额较小这也许并不算什么，但是金额越大则相对损失越大。反过来说，如果有一个合理的理财计划，或投资于合适的理财产品，那么就可以轻松战胜通货膨胀。比如去年银行发行的一年期限的理财产品一般在6%左右，而一年期的信托产品收益率一般在8%以上，分别超过定期存款2.5个百分点和4.5个百分点，10万元可增收2500元、4500元；同时也跑赢了物价上涨指数。
四、科学合理的资产配置。正确的家庭理财方法是要为自己的家庭资产做一个合理的配置与组合，无论是激进型（风险承受力较强）、稳健性（风险承受力一般）、保守型（分先承受力很弱）都不能“把鸡蛋不能放在一个篮子里”，只不过各种投资比例高低不同而已。比如激进型投资者能够承受较大风险，可以适当提高股票、基金、房产、艺术品的投资比例；稳健型的可以多配置债券型基金、信托、银行理财产品；保守型的多配置货币基金、银行理财产品、国债等收益稳定、风险较低的金融国债。
需要指出的是，无论你是哪一类型的投资者，都要首先考虑家庭的日常财务支出，因此要预留足够日常开销或应急的储蓄存款，这样才不至于在家庭收支中捉襟见肘，顾此失彼。
