□本报记者 赵雪峰
小企业规模虽小，但在信阳银行的地位不小。信阳银行多年来始终坚持“中小企业主办银行”的市场定位，在中小企业金融服务中形成了贷款增速快、市场份额大、资产质量好、服务产品全、机构人员齐、合作范围广的特色和优势，成为名副其实的“中小企业伙伴银行”。
在支持中小企业的过程中，信阳银行可以说既有灵感，又富于创造。为切实解决中小企业融资难问题，信阳银行党委书记、董事长胡相云多次带领信贷人员深入中小企业进行调研，同企业界人士共同探讨融资服务新途径，并撰写出《关于支持中小企业发展的实践与思考》一文，明确提出，作为地方性金融机构，信阳银行要积极响应政府号召，不断增强服务中小企业的社会责任意识，创新服务手段，丰富产品类型，在缓解中小企业融资难的问题上先试先行。
发挥优势，坚定服务中小企业的市场定位不动摇
几年来，信阳银行秉承“在寻求支持中相互支持，在创造价值中体现价值”的核心价值观，以区域经济为基础，以客户需求为导向，为中小企业“量身定做”服务品种，陆续推出了“提货单”质押贷款、汽车合格证质押贷款、库存商品抵押贷款、三方协议贷款、委托贷款等近20个特色产品，积极探索和破解中小企业融资难、担保难的问题，受到中小企业普遍好评。2009年，信阳银行累计发放贷款22.2亿元，中小企业贷款占比为92.26%；2010年，累计发放贷款30.6亿元，中小企业贷款占比为93.56%；2011年1月至11月份，累计发放贷款31.1亿元，中小企业贷款占比为91.96%。目前，全市90%以上有影响的中小企业都与信阳银行建立了可靠的信用关系。
完善机制，打造中小企业金融服务专营机构
为更好地服务中小企业，全面加大对中小企业的支持力度和提高业务办理效率，信阳银行于2010年年底启动了机制改革，聘请毕马威公司对全行业务机构进行了调整、优化，成立了小企业贷款专营机构——小企业贷款中心。按照银监会支持小企业的“六项机制”运行，实行“六单”管理。一是单列信贷规模，确保一定的信贷计划用于支持中小企业。二是单独配置人力资源与财务费用，推进小企业贷款专营机构的建设。三是单独客户认定和信贷审批，将原有300万元以内小企业贷款，从申请、立项、调查、审批到放款要有几个部门共同完成的业务，整合到小企业贷款中心一个部门独立完成，力求简捷高效。四是单独会计核算，小企业贷款中心实行信贷直营业务，单独核算。五是单独信贷产品，建立与中小企业相匹配的业务品种，“指日可贷”、“真心相贷”、“贷贷相传”等灵活便捷的小企业贷款品种即将投放市场。六是单独考核管理，允许中小企业不良率适当高于平均不良率，有效调动信贷人员服务中小企业客户的积极性。小企业贷款中心运行3个月来，已受理业务280多户，发放贷款近3000万元，市场反应良好。
务实创新，为中小企业提供特色化金融服务
为满足中小企业个性化、差异化需求，信阳银行一直把提供特色化服务，作为支持中小企业发展的一项工作来抓。首先，创新业务品种，形成了一系列富有地方特色的产品。如：针对淮滨县造船客户融资难的问题，（下转第四版）为中小企业撑起一片晴空
（上接第一版）专门成立项目组，通过一系列研究、论证，于2010年专门为淮滨船运客户设计开展了“船运之星贷款”，破解了困扰当地造船行业多年的融资难问题，目前已支持船户近百户，金额7020万元；针对光山县羽绒专业市场商户大多不具备抵质押贷款条件，推出了“商户联保贷款”；携手专业市场商会，推出“银行+商会+企业”的融资模式。其次，贴近市场，实行个性化服务。根据中小企业发展所处的不同阶段和特点，有侧重地给予金融支持。对处于创业阶段、成长期和成熟期的企业，确定不同的支持重点、授信额度、贷款形式和担保方式。如因城市规划等因素，在平桥工业园、信阳工业城新落户的企业无法及时拿到土地证进行抵押的企业，信阳银行及时推出了“创业之星贷款”，使处在创业初期的企业跨过难关，初焕生机；针对信阳宏润冷冻公司、文新茶叶公司等成长型企业应账款较多、企业现金流不足的实际，推出了“应收账款质押贷款”、“库存商品质押贷款”、“仓单质押贷款”等信贷产品，满足了中小企业的融资需求。第三，加大投入，提升科技支撑水平，完善金融服务功能。先后投入资金5000多万元，升级了综合核心系统，提升了科技支撑业务的能力；推出了信阳卡、柜面通、代收代付、网上银行、手机银行、短信平台等业务，实现24小时人工和电子语音无障碍金融服务，极大地丰富了金融服务渠道和手段，提升了服务层次和水平。第四，分类指导，推进特色支行建设，提供差异化服务。根据各支行的客户群体、市场环境、区位特点等因素，确立“一行一策”，指导支行发挥自身优势走差异化路子，突出服务的重点和特色。如：为更好地支持西亚商业及相关商户，2010年9月在信阳银行西城支行成立信阳银行“商商银”事业部，专门受理信阳银行与商业有限公司合作创新的“商商银”贷款。一年来，已累计支持相关商户100余户，累计投放金额4078万元。
减免收费，为中小企业减轻财务负担
作为地方性银行，信阳银行一直以服务客户、支持地方经济发展为已任，从满足客户需求入手，着力解决客户实际困难。经常组织人员深入企业，向客户介绍国家支持中小企业的优惠政策，用好用足相关优惠政策，并根据客户实际情况，为客户出谋划策，帮助客户快速走出困境。在服务收费项目上，尽量避免企业承担不必要的费用。信阳银行在为企业服务过程中，从不收取如贷款承诺费、资产管理费、服务顾问费、咨询费等。此外，还经常为客户免费提供业务辅导、财务规划。同城转账不收手续费、异地跨行转账全市银行中收费最低，短信平台等有关收费项目实行优惠措施；通过制定客户等级管理办法，对优质客户实施结算手续费、贷款利率优惠；推进客户存款、贷款积分管理，积分抵减手续费或贷款利率等，对个人、企业账户管理费、咨询费、对账单、网上银行年费、网上银行交易手续费、小额账户管理费等项目实行免收费，减中小企业经营负担，助推企业发展。
