□李 剑
“又加息了，一年期利率进入3时代，房奴压力又增加了。”市民李先生看到这个消息有点意外。春节还没过完，央行就宣布加息，这是2010年以来第三次上调利率。连续加息对我们的生活有什么影响，是否需要提前还贷，如何打理自己的钱财？近期，笔者采访了信阳建行国际金融理财师付红玲。
笔者：对于央行的此次加息，你认为会产生什么影响？
付红玲：经过3次加息，5年以上贷款利率已经从2010年首次加息前的5.94%上升到如今的6.60%。以100万元20年的住房贷款为例，经过3次加息，等额本息还款月供增加了384.98元，还款总额累积增加92395.54元。如果是第二套房贷，贷款利率还要在基准利率的基础上上浮10%，那么加息和利率上浮带来的月供增加将更加明显。在连续的政策调控下，有可能引发一线城市房价在下半年迎来拐点。在这种市场预期下，建议有多套住房的市民考虑将部分住房及时变现，从而避免房价和资金成本的双重压力。
笔者：有很多市民关心是否需要提前归还贷款，你是怎么看的？
付红玲：2010年央行加息后，提前还贷人数明显增加。不过，我认为去年年底没有提前还贷的客户，现在就没有必要急于提前还款。因为银行的贷款利率是每年年初调整一次，对于存量房贷来说，新的利率要等2012年1月1日开始执行，月供增加还有10个多月的缓冲期。建议购房者根据自身资金情况选择是否提前还贷。如果购房者手里有闲钱，并且资金投资收益低于贷款利率，提前还贷是划算的做法。
笔者：2011年，我们应该怎样打理自己的“钱袋子”？
付红玲：从央行3次加息，以及央票的重启等举动来看，中国已经进入加息周期。在加息周期中，选择中短期理财产品能较好抵御利率上调风险。比如货币型基金，由于加息引发资金成本的升高，会带来货币型基金的更多机会。还有近日建行热售的乾元产品，该产品投资于优良企业的短期并购融资项目，风险较小，期限短，预期年化收益达到6.8%，远高于现有的长期存款利率。同时，基金定投依旧是长期投资的不二选择，建议有条件的客户最近可以考虑加大定投的力度。而对于不擅理财、也不爱激进投资的保守型客户人群，银保万能险是比较好的选择。由于银保万能险的结算利率是随着央行加息水涨船高的，所以相对于楼市、股市等受加息负面影响的资产来说，是个不错的选择。
