□李 剑
没有铁的纪律就没有最后的胜利。在金融市场风云变幻的环境中，若不遵守一个铁的投资纪律，投资的成效必然低下，甚至亏损。因此在为客户长期理财服务实践中，我总结了“三大投资纪律。”
一、坚持既定投资策略
每项理财产品的配置都是有其初衷的，并且原因不止一个，常见的因素有家庭生活目标、理想收益率、市场环境的分析等，只有当这些因素有重大变故之时，我们的理财产品配置才可考虑更换，否则朝三暮四地更换理财产品极易发生亏损。据统计，坚持一个策略的投资方法往往比优秀的操作赢得更多。
在实践中，基金定期定额投资就是一个非常好的策略，这个策略的基础是资本在一定时期后必将有一定的增值，风险属性越高的产品收益就越高，但往往投资人因为其波动性太大而望而生畏，定投就能克服这一心理恐惧，涨的时候赚现金，跌的时候赚资产，长期坚持收益斐然。
二、严格控制投资风险
控制投资风险的要素有三：一是明确投资人的风险承受能力，了解理财产品的风险属性，家庭理财产品的配置应符合自己的风险承受能力，如果在家庭理财产品组合中某项产品的风险属性超过了自己的风险承受能力，那么就要求投资人在配置该产品的比例上严格控制，使理财产品的组合适应自身的风险承受能力，并定期检查该部分资产的市值涨跌后对理财产品组合整体所产生的影响；二是严格执行既定的止赢、止损方案，在实践中很多投资人在赢利的时候贪婪，在损失的时候犹豫，最后短线策略被迫变成长期投资，要知道100元跌到50元是50%的亏损，但这50元涨回100元可是100%的涨幅，所以坚持止赢与止损方案是维系在这个市场生存的重要手段，只要不在这个市场中被淘汰，就会有赢利的机会；三是尽可能地不承担“额外风险”，在理财方案的规划中把家庭未来的需求进行预算，计算出来投资所需要的投资回报率，这个回报率越低说明家庭生活目标实现得越轻松，同时回报率与投资组合的最小方差（风险的测度）是相关的，所以在配置理财产品时尽可能地将产品组合的预期收益率控制在合理的范围之内。
三、定期总结投资效果
在家庭理财中不少投资人会在年终时将自己的存款、基金、股票、房产等市值加在一起与去年做一个比较，多了很高兴，少了就很沮丧。通过统计，就可以对家庭财务状况进行综合比较分析，总结前一期的理财效果，改善家庭理财中的不足，对超预期的情况进行调整，至此就可以对家庭未来的生活规划做出财务方面的有效准备了，所以定期严谨的统计是家庭理财工作的一项重要纪律。
