□付红玲
随着“你不理财，财不理你”的概念日益深入人心，投资者对理财的需求也日益强烈。对于任何一个家庭的理财而言，保障永远是排在第一位的。目前，一般的工薪阶层都会有社保、医保、失业保险等政府统筹项目的保险，但就其保障程度而言，显然还不能完全满足一个家庭的全部保障需求。某个家庭成员的一次大病开支或许就会让整个家庭的经济条件陷入窘境，因病致贫的现象并不罕见。
那么，对于一个家庭而言，究竟该如何配置保险资产，从而使得家庭资产能够稳定增长呢？建行的理财师表示，家庭配置保险首先要遵循双10定率，达到量力而行、保障充分。即家庭保险设定的适宜额度应为家庭年收入的10倍，保费支出的适当比重应为家庭年收入的10％。
保险的配置还要根据不同家庭的需求，选择不同类别的保障。例如年轻的两口之家：家庭刚建立，负担较小，可选择意外险、定期寿险。定期寿险保费较低，可投保较高的保险额度；三口之家：在社保、医保的基础上，可增加重疾险、医疗津贴保障等；子女成人的家庭：在参加社会及企业的保障之外，可补充养老金储蓄类险种。
与此同时，在家庭成员间保险费用配比还应当遵循6∶3∶1原则，即为最主要收入来源的家庭成员购买保险的保费和保额应当占整个家庭保险资产的60%左右，为次要收入来源家庭成员购买的保险比例为30%，为孩子购买保险的适当比例为10%。
